Jak vydělávat přes 100 000 GBP by mohlo srazit to, co vám věřitelé nabídnou
Vyšší Britští výdějníci čelí nečekanému finančnímu stisknutí, které přesahuje jejich daňové účty.
Notoricky známá příjmová skupina zahrnující 100 000 až 125 140 GBP předměty na trestání 60 % mezní daňové sazby, vytvořené progresivním stažením osobních příspěvků.
To nyní ohrožuje vyhlídky na hypotéku na tisíce odborníků na vyšší výdělky.
Jak hrubé výdělky v této skupině zvyšují, odměňování domů se stěží zvyšuje a vytváří skrytou bariéru pro financování nemovitostí.
Hypoteční věřitelé při určování výpůjční kapacity spíše zkoumají čistý příjem než platy nadpisu.
To znamená, že překročení prahu šestimístného přináší mnohem méně finanční palebné síly, než mohou dlužníci předvídat, a potenciálně vykolejí ambice nemovitostí po celém Londýně i mimo ni.
Jo Rutland, manažer hypotečních případů v Mojo Hypomgages, vysvětlil mechanismus tohoto úvěrového stisknutí.
„Jednorázový příjem je tichým řidičem rozhodnutí o půjčování,“ řekla. „Věřitelé se nedívají jen na váš hrubý příjem; posouvají váš jednorázový příjem po dani a základních výdajích, aby určili, kolik jsou ochotni půjčit.“
Matematika se ukázala střízlivá pro postižené výdělek.
Vyšší Britští výdělí čelí nečekanému finančnímu stisknutí, které přesahuje jejich daňové účty
|
Getty
„Pro ty, kteří byli chyceni v příjmovém pásmu 100 000 až 125 000 GBP, by prudké snížení čistého příjmu v důsledku efektivního 60 % daňového sazby mohlo vést k výrazně nižší výpůjční kapacitě, než se očekávalo,“ uvedla paní Rutlandská.
Paradox vidí, jak se odborníci vydělávají více, ocitají se, že si vzají domů úměrně méně.
„Zjednodušeně řečeno: Možná si vyděláváte víc, ale neberete mnohem více domů a na to je záleží na věřicích,“ řekla.
Paní Rutland nastínila tři kritické výzvy, kterým čelí dlužníky v rámci této pasti příjmů.
Refinancování stávajících hypoték se stává obzvláště problematickým, pokud jsou čisté příjmy komprimovány, zejména vzhledem k dnešním zvýšeným úrokovým sazbám a přísnějším kritérii půjček.
Upgrady nemovitosti čelí podobným překážkám
|
Getty
„Dlužníci v tomto příjmovém pásmu mohou být obtížnější remortgage za konkurenceschopnou sazbu, pokud je jejich čistý příjem vytlačen, zejména podle dnešních přísnějších pravidel dostupnosti a vysokých úrokových sazeb,“ uvedla.
Upgrady nemovitosti čelí podobným překážkám.
„Ti, kteří se zaměřují na zvýšení nebo přijímání větších půjček, by mohli být překvapeni, když zjistili, že věřitelé jim nabízejí méně, než se očekávalo, protože hodnocení dostupnosti odrážejí realitu sníženého odměňování domů,“ uvedla paní Rutlandská. „Rostoucí životní výdaje tyto potíže spočívají.“
S rostoucími životními náklady, jakákoli neočekávaná eroze disponibilního příjmu, včetně vyšších daní, snižuje finanční flexibilitu, zvyšuje riziko v očích věřitelů, “dodala.
Paní Rutlandová doporučila rozhodující opatření pro ty, kteří se blížili k tomuto prahu příjmu.
Předčasné zapojení do hypotečních poradců se ukáže jako nezbytné k obcházení potenciálních komplikací půjčování a zajištění hladké refinancovací procesy.
„Daňová past na 100 000 GBP“ je víc než jen něco, co ovlivňuje daně lidí, může to také ovlivnit dostupnost hypotéky, “řekla.
Komplexní recenze dostupnosti jsou také zásadní.
Paní Rutlandová navrhla použití kalkulaček nebo profesionálních poradců, kteří spíše zohledňují skutečné čisté výdělky než hrubé údaje.
„Vzhledem k tomu, že testy dostupnosti se stávají přísnějšími a věřitelé podrobněji zkoumají příjmy, musí si dlužníci uvědomit, že vyšší výdělky se vždy nerovná vyššímu výpůjční síle,“ uvedla.
Klíčové obrany proti této fiskální anomálii se objeví dopředné plánování.
Profesionální hypoteční vedení před dosažením 100 000 GBP může zabránit nevítaným překvapením a zachovat kupní sílu nemovitostí.
Průnik daňové politiky a financování nemovitostí vytváří širší důsledky pro britský trh s bydlením
|
Getty
Průnik daňové politiky a financování nemovitostí vytváří širší důsledky pro britský trh s bydlením.
Vyšší výdělky tradičně zvyšují poptávku v prémiových segmentech nemovitostí, přesto tato past na příjem omezuje jejich kupní sílu přesně, když očekávají finanční pokrok.
„Porozumění průniku mezi daňovou politikou a hypoteční půjčování bude rozhodující pro ty, kteří navigují 100 000 GBP plus příjmové skupiny na dnešním trhu s nemovitostmi,“ uvedla paní Rutlandská.
Tento jev zdůrazňuje, jak fiskální politiky určené pro generování příjmů mohou mít v souvisejících sektorech nezamýšlené důsledky.
Když více odborníků vstupuje do této výdělkové držení, kumulativní účinek na transakce s nemovitostmi a likviditu trhu zaručuje pozornost.
Britští aspirující majitelé domů musí nyní zohlednit toto skryté omezení do dlouhodobého finančního plánování, což uznává, že kariérní postup může paradoxně omezit než rozšířit své nemovitosti.
