Upozornění na důchod Rachel Reeves, jak řekli střadatelé, udělejte 1 věc | Politika | Zprávy

Penzijní střadatelé byli varoval, že mohou být „nedostatečně připraveni“ na odchod do důchodu a musí jednat, protože se toho obává Rachel Reeves změní pravidla její nadcházející Rozpočet. Experti z firmy Saltus pro správu majetku varují, že někteří Britové v současné době nemají naspořeno ve svých hrncích dost, aby mohli financovat svůj odchod do důchodu, protože údaje naznačují, že méně než jeden z 10 jednotlivců s vysokým čistým jměním (HNWI) přispěl v minulém roce v plné výši 60 000 GBP a pouze 14 % to plánuje udělat letos. A to navzdory obavám, že kancléř státní pokladny může být nastaven na cíl důchody úleva a změnit způsob dědickou daň (IHT) pracuje na zvýšení příjmů, které by pomohly zaplnit mezeru ve veřejných financích.

Specialisté tvrdí, že většina HNWI nevyužívá dostupné daňové úlevy, a zároveň poznamenávají, že roční sleva ve výši 60 000 GBP se vztahuje pouze na relevantní výdělky a může být omezena pro osoby s vyššími příjmy. To znamená, že ne každý může přispět celou částkou. UPříspěvek by měl být viděn v kontextu, že průměrný důchodový fond mezi HNWI zůstává „hluboce pod úrovní potřebnou“ pro to, co respondenti považují za „pohodlný důchod“, zdůrazňuje Saltus.

Téměř polovina z 2 000 britských respondentů, kteří vlastní 250 000 GBP nebo více v investovatelných aktivech – nepočítaje respondenty s primárním bydlištěm – věří, že vláda bude hledat nové způsoby zdanění bohatství, včetně změn penzí a IHT, dodává firma.

Většina respondentů uvedla, že aktivně zkoumá způsoby, jak chránit svůj důchod před IHT, přičemž 29 % zvažuje trusty nebo jiné finanční nástroje pro „snížení expozice“ a 30 % přehodnocuje nebo upravuje své dlouhodobé penzijní plány, aby dosáhly stejného cíle.

Více než čtvrtina (28 %) uvedla, že se „obávají, že by změny IHT mohly ovlivnit způsob, jakým předávají své důchodové dávky“.

Saltus také uvádí, že zavedení DPH na soukromé školné má také „hmatatelný dopad“, přičemž velká většina rodičů s dětmi v soukromém vzdělávání (71 %) uvedla, že to ovlivnilo jejich finance.

„S rostoucími životními náklady, pokračující podporou rodin a daňovou nejistotou je mnoho bohatých domácností taženo několika směry, což ponechává méně prostoru pro upřednostňování penzijního plánování,“ uvedla společnost.

Henrietta Grimston, Chartered Financial Planner ve společnosti Saltus, řekla: „Z našich nejnovějších údajů je jasné, že i ti, kdo mají značné bohatství, mají problémy s efektivním plánováním odchodu do důchodu. Mnoho lidí s vysokými příjmy podceňuje, co budou potřebovat pro životní styl, který chtějí, a nevyužívají maximum z dostupných štědrých příspěvků.

„Současně finanční tlaky – od podpory dětí a starších příbuzných po rostoucí náklady – jasně ovlivňují, kolik mohou lidé ušetřit. Proto je ještě důležitější plánovat proaktivně.“

Dodala: „Důchody zůstávají jedním z daňově nejúčinnějších způsobů, jak budovat dlouhodobé zabezpečení, přesto je příliš mnoho lidí považuje za izolovaný nebo pasivní nástroj k akumulaci důchodového příjmu. Plánování odchodu do důchodu by se mělo dívat na úplný obraz – důchody, ISA, majetek, obchodní zájmy a mezigenerační transfery – aby se zajistilo, že každá část bude fungovat společně.“

„Vzhledem k spekulacím kolem daňových změn a možnosti, že úlevy na důchody by mohly být cíleny v příštím rozpočtu, je nyní vhodná doba na to, abyste přezkoumali svou strategii, využili dostupné příspěvky a zajistili, že se vaše dlouhodobé cíle budou stále narovnávat. Finanční plánování není o reakci na každou změnu politiky, ale o budování flexibility a odolnosti, aby vaše budoucnost zůstala na dobré cestě, ať už vláda udělá cokoli.“