Miliony střadatelů, kteří budou podle nových reforem čelit daňovému účtu ve výši 1 200 liber – budete jedním z nich?

Výzkum investiční platformy InvestEngine ukazuje, že přibližně dva miliony lidí, kteří zaplatili v hotovosti ISA během finančního roku 2022/23, vložili více než 12 000 GBP.

Tito střadatelé nyní možná budou muset umístit peníze nad novou hranici na standardní spořicí účty, kde budou zdaněny veškeré získané úroky.

Změny znamenají významný posun v přístupu vlády k politice úspor a dotknou se téměř 1,5 milionu daňových poplatníků se základní sazbou a 462 000 daňových poplatníků s vyšší sazbou, kteří dříve maximalizovali své příspěvky ISA.

Podle kancléřových plánů se limit hotovostních příspěvků ISA od dubna 2027 sníží z 20 000 GBP na 12 000 GBP.

Spolu s tímto snížením začnou v příštím daňovém roce platit nové daňové sazby z příjmu z úspor.

Daňoví poplatníci se základní sazbou budou čelit 22% dani z úroků, zatímco poplatníci s vyšší sazbou budou čelit 42% sazbě.

Tato kombinace vytvoří finanční tlak pro ty, kteří pravidelně spořili do předchozího limitu.

Rozdíl 8 000 GBP mezi současnými a budoucími hotovostními povolenkami ISA bude muset být držen jinde, obvykle na zdanitelných spořících účtech.

Andrew Prosser, vedoucí investic ve společnosti InvestEngine, řekl: „Naše analýza ukazuje, že miliony střadatelů pravidelně vkládají více než 12 000 GBP ročně do ISA v hotovosti.

„Toto snížení příspěvku by mohlo mnohé donutit platit zbytečnou daň z úroků z úspor.“

|

GETTY

Pro daňové poplatníky se základní sazbou, kteří ročně ušetří 8 000 GBP mimo ISA, bude úrok ve výši 4,5 procent zpočátku spadat do příspěvku na osobní úspory ve výši 1 000 GBP.

Jejich výnos za první rok ve výši 360 GBP zůstává pod prahem.

Do třetího roku však úspory ve výši 24 000 GBP generují úrok 1 080 GBP.

To převyšuje příspěvek o 80 GBP a vede k zaplacení daně ve výši 18 GBP podle nové 22procentní sazby.

Ve čtvrtém roce se daňová povinnost vyšplhá na 97 liber. V pátém roce opět stoupne na 176 liber.

Během pěti let tito střadatelé zaplatí na daních celkem 290 GBP, přestože dříve těžili z nezdaněného růstu ISA.

| GETTY

S příspěvkem na osobní spoření ve výši 500 GBP překročí osoby s vyššími příjmy svou hranici již po dvou letech spoření 8 000 GBP ročně na standardních účtech.

Při úroku 4,5 procenta překročí výdělek ve výši 720 GBP ve druhém roce hranici o 220 GBP, což vede k daňovému poplatku ve výši 92 GBP podle nové 42procentní sazby.

Do třetího roku závazky stoupnou na 244 GBP, dále na 395 GBP ve čtvrtém a na 546 GBP v pátém roce. Během pěti let bude tato skupina čelit celkovému daňovému účtu ve výši 1 277 GBP.

Výpočty zdůrazňují, jak budou mít reformy ministerstva financí podstatný dopad na dlouhodobé střadatele, kteří dříve těžili z plného příspěvku ISA.

| GETTY

Někteří finanční experti navrhují, že úspory nad 12 000 GBP by mohly být místo toho umístěny do ISA akcií a akcií.

Pan Prosser řekl: „Přesunutím části jejich příspěvku – cokoli nad 12 000 GBP – do ISA akcií a akcií si střadatelé mohou zachovat daňové výhody plného limitu 20 000 GBP a zároveň dát svým penězům šanci těžit z růstu, který překonává inflaci.

Průzkum společnosti Nottingham Building Society však ukazuje, že pouze 38 procent držitelů hotovostních ISA by zvažovalo přechod na investiční produkty.

Harriet Guevara, ředitelka úspor v Nottingham Building Society, řekla: „Miliony střadatelů spoléhají na hotovostní ISA jako na nízkorizikový způsob budování finanční stability.

„Dvě třetiny našich zákazníků ISA v hotovosti zatím v letošním roce využily plných 20 000 liber.

„Nejsou to lidé s přebytečným bohatstvím, jsou to jednotlivci a rodiny, kteří tvrdě pracují na tom, aby ušetřili pro budoucnost.“