Zdravotní spořicí účty, podporované GOP, pokrývají luxusní sauny, ale ne pojistné

S penězi osvobozenými od daně na zdravotním spořicím účtu může člověk zaplatit za brýle nebo lékařské vyšetření a také 1 700 $ dětský kočárek nebo 300 dolarů online rodičovský workshop.

Tytéž dolary však nelze použít na zaplacení většiny kojeneckých mlék, zubních kartáčků – nebo pojistného.

Prezident Donald Trump a někteří republikáni předkládají účty jako alternativu k vypršení platnosti vylepšených federálních dotací, které snížily platby pojistného pro většinu Američanů s pokrytím zákona o cenově dostupné péči. Ale zákonné limity toho, jak HSA mohou a nemohou být používány, vzbuzují pochybnosti, že rozšíření jejich používání by prospělo převážně lidem s nízkými příjmy, kteří se spoléhají na plány ACA.

Republikánské návrhy přicházejí po změně vedené Bílým domem, která má rozšířit způsobilost HSA na více účastníků ACA. Jedna skupina, které by to téměř jistě prospělo: spousty společností prodávajících drahé wellness zboží, které lze zakoupit za dolary osvobozené od daně z účtů.

Panuje také hluboká skepse, dokonce i mezi konzervativci, kteří návrhy podporují, že federální vláda může dosáhnout tak zásadní změny politiky během několika týdnů. Posílené dotace ACA vyprší na konci roku a republikáni mezi sebou stále diskutují, zda je jednoduše prodloužit.

„Plány byly navrženy. Prémie byly stanoveny. Mnoho lidí se již zapsalo a provedlo svůj výběr,“ varoval 19. listopadu senátory Douglas Holtz-Eakin, prezident Amerického akčního fóra, konzervativního think-tanku. „Tento Kongres může udělat jen velmi málo, aby změnil výhled.“

Cassidyho plán

Se zdravotními spořicími účty mohou lidé, kteří platí vysoké kapesné na zdravotní pojištění, odkládat peníze, aniž by platily daně, na léčebné výlohy.

Po desetiletí republikáni propagovali tyto účty jako způsob, jak mohou lidé ušetřit peníze na velké nebo naléhavé lékařské výdaje, aniž by utráceli více dolarů z federálních daní na zdravotní péči.

Nejnovější návrhy GOP by na nich vycházely změna zahrnuto do zákona o jednom velkém krásném zákonu republikánů, díky kterému mají další miliony účastníků ACA nárok na zdravotní spořící účty. Počínaje 1. lednem se mohou ti, kteří se zapsali do nejlevnějšího pokrytí Obamacare, otevřít a přispívat do HSA.

Nyní republikáni tvrdí, že namísto zvýšených dotací ACA v období pandemie by bylo lepší, kdyby pacienti dostali peníze na pokrytí některých zdravotních nákladů – konkrétně prostřednictvím vkladů do HSA.

Bílý dům však ještě nezveřejnil formální návrh rané zprávy navrhl, že by mohl zahrnovat příspěvky HSA i dočasné, přísnější prémiové dotace.

Senátor Bill Cassidy – republikán z Louisiany, který předsedá senátnímu výboru pro zdraví, vzdělávání, práci a důchody a příští rok čelí potenciálně tvrdému boji za znovuzvolení – navrhl naložit HSA federálními dolary zaslanými přímo některým účastníkům ACA.

„Americký lid chce, aby něco prošlo, tak pojďme najít něco, co by mohlo projít,“ řekl Cassidy 3. prosince a znovu představil svůj plán pro HSA. „Dejme moc pacientovi, ne zisk pojišťovně.“

Slíbil, že dohoda může být uzavřena včas pro pokrytí v roce 2026.

Demokraté, jejichž podporu republikáni budou pravděpodobně potřebovat k přijetí jakéhokoli opatření v oblasti zdravotní péče, široce posouvali myšlenky republikánské strany. Místo toho požadují rozšíření zvýšených dotací na kontrolu nákladů na pojistné pro většinu z téměř 24 milionů Američanů zapsaných na trhu ACA, což je větší skupina než 7,3 milionu lidí, o kterých Trumpova administrativa brzy odhaduje, že budou mít nárok na HSA.

HSA „mohou být užitečným nástrojem pro velmi bohaté lidi,“ řekl senátor Ron Wyden z Oregonu, nejvyšší demokrat ve finančním výboru Senátu. „Ale nevidím to jako komplexní příležitost zdravotního pojištění.“

Kdo může používat HSA?

IRS stanoví omezení pro používání HSA, které obvykle spravují banky nebo zdravotní pojišťovny. Pro začátek, na trhu ACA jsou k dispozici pouze těm, kteří mají plány zdravotního pojištění s nejvyšší spoluúčastí – bronzové a katastrofické plány.

Existují limity, kolik lze vložit na účet každý rok. V roce 2026 to bude 4 400 $ pro jednu osobu a 8 750 $ pro rodinu.

Flexibilní výdajové účty nebo FSA – které jsou obvykle nabízeny prostřednictvím krytí zaměstnavatelem – fungují podobně, ale mají nižší limity úspor a nelze je převádět z roku na rok.

Zákon, který zřídil HSA, zakazuje použití účtů k placení pojistného, ​​což znamená, že bez generální opravy návrhy republikánské strany pravděpodobně nezmírní stávající problém: prudce rostoucí platby pojistného. Předpokládá se, že zapsaní do Obamacare, kteří dostávají dotace zaplatit 114 % v průměru více z kapsy na jejich prémie v příštím roce, chybí jednání Kongresu.

I když vláda slíbila vložit hotovost do HSA, lidé se mohou příští rok rozhodnout bez krytí, jakmile uvidí tyto pojistné náklady, řekl Tom Buchmuellerprofesor ekonomie na University of Michigan, který pracoval v Bidenově administrativě.

„Lidé, kteří zůstanou na trhu, budou každý měsíc platit mnohem více peněz,“ řekl. „Nepomáhá jim to platit to měsíční pojistné.“

Jiní, poznamenal Buchmueller, by mohli být dotlačeni ke krytí skromnějším pojištěním. Bronzové plány Obamacare přicházejí s nejvyššími hotovými náklady.

Zájem úředníka HHS

Zdravotní spořicí účty lze použít k úhradě mnoha běžných zdravotnických potřeb a služeb, jako jsou lékařské a zubní prohlídky, stejně jako návštěvy na pohotovosti. V posledních letech vláda rozšířila seznam použitelných nákupů o volně prodejné produkty, jako je Tylenol a tampony.

Nákupy pro „všeobecné zdraví“ nejsou přípustné, jako jsou poplatky za lekce tance nebo plavání. Jídlo, členství v posilovně nebo doplňky nejsou povoleny, pokud nejsou předepsány lékařem kvůli zdravotnímu stavu nebo potřebě.

Američané jsou více investovat do těchto účtů jak jejich pojistné spoluúčasti podle Morningstar rostou. Investiční výzkumná firma zjistila, že aktiva v HSA vzrostla z 5 miliard dolarů před 20 lety na 146 miliard dolarů v loňském roce. Prezident George W. Bush podepsal zákon o zřízení zdravotních spořících účtů v roce 2003, s slibný Bílý dům v době, kdy by „pomohli více americkým rodinám získat potřebnou zdravotní péči za cenu, kterou si mohou dovolit“.

Od té doby se účty staly nejčastějšími pro bohatší, bílé Američany, kteří jsou zdraví a mají zaměstnavatelem sponzorované zdravotní pojištění. zprávu zveřejnil v září nestranný vládní úřad pro odpovědnost.

Nyní se očekává, že na tyto účty přiteče ještě více peněz, a to kvůli zákonu One Big Beautiful Bill. Společnosti si všímají rostoucího trhu s produkty schválenými HSA, přičemž hlavní maloobchodníci, jako je Amazon, Walmart a Target, vyvíjejí online výklady věnované zařízením, lékům a spotřebnímu materiálu, které lze zakoupit za peníze na účtech.

V posledních letech se objevily startupy, které se věnují pomoci lidem získat rychlý souhlas od poskytovatelů lékařské péče pro různé – a někdy i drahé – položky, členství nebo fitness či zdravotní služby.

Truemed ​​– společnost, kterou v roce 2022 spoluzaložil Calley Means, blízký spojenec ministra zdravotnictví a sociálních služeb Roberta F. Kennedyho Jr. – se ukázal jako jeden z největších hráčů v této specializované oblasti.

Například ledová lázeň z červeného cedru v hodnotě 9 000 USD a sauna jedlovec za 2 000 USD jsou k dispozici ke koupi z prostředků HSA prostřednictvím společnosti Truemed. Stejně tak korbička za 1 700 dolarů, navržená tak, aby automaticky reagovala na pláč novorozence jemným houpáním dítěte zpět ke spánku.

Vedení společnosti Truemed ​​tvrdí, že její nejoblíbenější produkty jsou její fitness nabídky za menší dolar, které zahrnují kettlebelly, doplňky stravy, běžecké pásy a členství v posilovnách.

„To, co jsme viděli na Truemedu, je, že když mají Američané na výběr, rozhodnou se investovat své dolary za zdravotní péči do těchto druhů osvědčených intervencí v oblasti životního stylu,“ řekl generální ředitel společnosti Truemed ​​Justin Mares KFF Health News.

Means se připojil k ministerstvu zdravotnictví a sociálních služeb v listopadu po stáži na začátku tohoto roku v Bílém domě, kde pracoval, když Trump v červenci podepsal zákon o jednom velkém krásném zákonu. Generální právní zástupce společnosti Truemed, Joe Vladeck, řekl, že Means opustil společnost v srpnu.

Mluvčí HHS Emily Hilliard na dotaz ohledně potenciálu společnosti Means těžit z rozšíření HSA podle zákona řekla v prohlášení, že „Calley Means nebude osobně finančně profitovat z tohoto návrhu, protože se zbaví své společnosti, protože byl najat u HHS jako hlavní poradce podporující politiku potravin a výživy.

Truemed ​​je v soukromém vlastnictví, není veřejně obchodovatelný a podrobnosti o tom, jak bude společnost Means postupovat při odprodeji, nebyly zveřejněny.

Zprávy o zdraví KFF je národní redakce, která produkuje hloubkovou žurnalistiku o zdravotních otázkách a je jedním z hlavních operačních programů na KFF – nezávislý zdroj výzkumu zdravotní politiky, průzkumů veřejného mínění a žurnalistiky. Další informace o KFF.

POUŽÍVEJTE NÁŠ OBSAH

Tento příběh lze zdarma znovu publikovat (podrobnosti).