Proč fondy cílového data provádějí ideální investice IRA?
Zde diskutovat o tomto tématu je Jason Kephart, vedoucí ředitel s výzkumným týmem Morningstar’s Manager. Rozhovor byl upraven pro délku a jasnost.
Otázka: Fondy cílového data jsou pro IRA velkými investicemi, protože pokud si investoři vyberou fond cílového data, který odpovídá jejich časovému horizontu, pak IRA bez námahy zapadá do zbytku portfolia. Ponořte se do toho.
Odpověď: Fondy cílového data jsou skvělým set-it-a-forget-it pro investory, kteří nechtějí trávit spoustu času přemýšlením o: Kolik z mého portfolia by mělo být v akciích versus dluhopisy? Jaké prostředky si mám vybrat, abych naplnil tyto kbelíky? Cílové datum vezme to všechno z rukou investorů.
Druhá krása se pravidelně vyváží, takže se vaše portfolio nedostane. Jak stárnete a přibližujete odchod do důchodu, vaše portfolio by mělo být trochu konzervativnější – protože nechcete mít v důchodu velké riziko, ale chcete mít velké riziko, když jste mladí a máte před vámi obrovský časový horizont.
To se o to pro vás postará, takže je to skvělá volba pro každého, kdo nechce trávit spoustu času řízením svých investic.
Otázka: Vanguard byl v poslední době v titulcích poté, co provedl některé značné distribuce z některých svých cílových fondů. Přestože distribuce Vanguardu mohly být velké, fondy cílového data obecně nejsou velké investice do zdanitelných účtů. Mluvte o tom, proč.
Odpověď: Jsou převážně navrženy pro plány 401 (k), což je většinou tam, kde jsou aktiva. A daňové účty, stejně jako IRA, opravdu nemyslí na daně. Portfolio dluhopisů, které má tendenci být zdanitelnými dluhopisy, je tedy tento příjem zdaněn běžným sazbou.
Také jsme hovořili o převážení, což je, když prodáváte své vítěze a kupujete své poražené. Kdykoli prodáváte své vítěze, to spustí zdanitelnou událost. V 401 (k) nebo v IRA se o nich nemusíte starat. Na zdanitelném účtu to může být druh bolesti hlavy.
Otázka: Mnoho investorů již má vztah s makléřstvím nebo manažerem aktiv. Mohou se cítit pohodlně chodit s tím, s kým už tento vztah? Nebo to platí za nákup?
Odpověď: Vždy se vyplatí podívat se na vaše možnosti, ale já bych varoval, že mnoho makléřů podnikne kroky, aby vás nasměrovalo k jejich vlastním nabídkám. A to může znamenat další poplatky, které mohou být účtovány, pokud si vyberete jiný fond cílového data, který by mohl zabít návrh na hodnotu.
To, co jsme viděli s fondy cílového data, je to, že rozdíly v návratu mohou být úzké, takže další poplatky by mohly významně změnit.
Otázka: Jaké jsou některé klíčové otázky, na které by se investoři měli ptát, než investují do fondu cílového data?
Odpověď: Chcete vědět, jak vypadá klouzavá cesta a zda se hodí k vaší toleranci rizika v různých stádiích života, což by mohlo být obtížné vědět brzy.
25letý muž pravděpodobně nebude mít dobrý pocit, jak bude jejich tolerance rizika vypadat v 60, ale tvar klouzavé dráhy opravdu záleží.
Chcete také pochopit základní fondy. Jsou to indexové fondy, aktivně spravované fondy nebo kombo obou? Možná máte přednost.
Druhou věcí, na kterou chcete myslet, jsou poplatky. Poplatky jsou důležité, zejména v IRA, kde nemusíte mít výhodu, že získáte nejlevnější třídu akcií, jako byste byli prostřednictvím společnosti 401 (k).
