Peter Dougherty z Bissan Wealth Management
Představte si, že Správa sociálního zabezpečení ve Španělsku najala cestovní agenturu, která nabídla „odchod do důchodu“ jako cíl cestování. Jak by mohla vypadat jejich cestovní brožura?
Jméno: „All-Inclusive Retirement Resort“ nebo „Set-it-and-forget-it pentirement plán“
SLOGAN: „Uvolněte se, máme tě zakryté!“
Zdá se, že to fungovalo:
Procento španělských důchodců, kteří se spoléhají na platby sociálního zabezpečení za 50% nebo více jejich příjmů, je mnohem vyšší než v USA nebo ve Velké Británii:
Jaké další funkce by mohly španělský prázdninový balíček pro odchod do důchodu zvýraznit? V první řadě je zahrnuta veřejná zdravotní péče. Měl by však také zmínit, co cesta nezahrnuje: ani dlouhodobou udržitelnost (kvůli rostoucím nákladům) ani silným soukromým penzijním sektorem.
Správce sociálního zabezpečení Spojených států by pravděpodobně inzeroval jiný „důchodový zážitek“:
Název: „Second Act Ski Package“
Slogan: „Náš lyžařský výtah vás zavede jen tak vysoko jako vaše příspěvky“
U vysokých výdělek, kteří během svého života přispěli důsledně, je maximální měsíční důchod větší než maximum ve Španělsku nebo ve Velké Británii. Tito lyžaři se dostanou na vrchol lyžařského svahu. Přesto každý rok pouze 6% pracovníků přispívajících k americkému sociálnímu zabezpečení dosáhne nejvyšší úrovně příjmů a ne všichni udržují tuto úroveň výdělků dostatečně dlouho, aby se kvalifikovali pro maximální výhodu. Skutečné procento důchodců, kteří shromažďují nejvyšší výhodu, je tedy výrazně menší než 6%.
V důchodu musí většina Američanů doplnit své platby sociálního zabezpečení z jiných zdrojů. Proto se široce používá několik dalších vozidel pro financování důchodu (např. Několik typů 401 (k) S a IRA).
Co se stane, když americký odejde do Španělska? Jde jejich lyžařský balíček z kopce a ne dobrým způsobem?
Zpráva je dobrá: americký systém sociálního zabezpečení považuje Španělsko za schválenou zemi, takže jejich platby by měly pokračovat bez přerušení. Kromě toho může Američan, který pracoval v obou zemích, ale nemá nárok na výhody v jednom, může se kombinovat svou pracovní historii, aby se kvalifikoval. Také občané USA pracující ve Španělsku mohou být osvobozeni od placení do španělského systému sociálního zabezpečení až po pět let, pokud jsou kryty americkým sociálním zabezpečením.
A zprávy se stále zlepšují. Od roku 1983 do začátku letošního roku byly americké platby sociálního zabezpečení sníženy pro Američany, kteří také obdrželi sociální zabezpečení ze Španělska – nebo jakékoli jiné země. Říkalo se tomu ustanovení o eliminaci neočekávaného (WEP). Naštěstí pro Američany ve Španělsku, kteří by se mohli přizpůsobit této kategorii, byl WEP v roce 2025 zcela zrušen.
„Zkušenosti s odchodem do důchodu“, kterou nabízela cestovní kancelář pro správce sociálního zabezpečení Velké Británie, by vypadala velmi odlišně od úřadu Španělska nebo USA:
Jméno: „Prohlídka autobusů zlatých let“
Slogan: „Trenér pro uhlíkovou kopii“
Brožura Spojeného království může také zmínit, že se můžete spolehnout na spolehlivé a spolehlivé platby, které jsou upraveny nahoru ročně. Autobus však doposud cestuje pouze, důchodci obvykle doplňují tento příjem, aby dorazili do jejich měsíčního rozpočtového cíle.
Co se stane, když britský občan odejde do Španělska? Pokračuje prohlídka, ale s hraním Flamenca v autobusovém rádiu?
Ano, prohlídka může pokračovat na cestě. Ve Španělsku lze přijímat státní důchody ve Velké Británii. A pokud obdržíte britský státní důchod.
Cesta však může nebo nemusí být hladká, protože se týká přijímání soukromých důchodů. Někteří poskytovatelé Spojeného království mají svá vlastní omezení po Brexitu a nemusí přijímat adresy založené na EU pro nové účty nebo služby.
A konečně, turistický autobus se prostě nemíří kolem hranice, jako by to bylo kdysi. Ti, kteří legálně žili ve Španělsku před 31. prosincem 2020, možná zajistili práva na pobyt na základě dohody o odstoupení, ale musí to prokázat. Nejběžnější možností přistěhovalectví pro ostatní důchodce je nenukrativní vízum, které je určeno pro lidi s dostatečným příjmem, kteří neplánují pracovat ve Španělsku.
Američané a Britové se mohou hádat o kávě vs. čaj, fotbalu vs. fotbal a který jezdí horší. Mohou se však dohodnout na jedné věci: Španělsko je skvělé místo, na kterém odejde do důchodu.
Peter Dougherty je finanční plánovač ve společnosti Bissan Wealth Management ve Španělsku. Je držitelem financování MBA na Columbia University v New Yorku a MS ve španělském zdanění (Master en Fiscalidad y Tributación) z University Nebrija ve Španělsku. Je certifikován jako evropský finanční plánovač (EFP) ve Španělsku a jako pronajatý důchodový plánovací poradce® a zástupce investičního poradce ve Spojených státech.
Správa bohatství Bissan je povolena a dohlíží na Národní komisi na trhu s cennými papíry (Comisión Nacional Del Mercado de Valores), španělskou vládní agenturou odpovědnou za finanční regulaci trhů s cennými papíry ve Španělsku. Bissan má kanceláře v Barceloně a Bilbau.
Další informace: https://www.financial-lanning-in-pain.com
