Problémy finančního experta Daňová výstraha ISA s přidáním hotovosti „již není způsobilá“ | Osobní finance | Finance

Finanční expert vysvětlil daňové důsledky pro lidi používající ISA pro akcie a akcie v důsledku rozhodnutí v listopadovém rozpočtu. Povídání s The TimesTom Selby z investiční platformy AJ Bell odpovídal na čtenářský dotaz týkající se

Čtenář Steven se zeptal: „Je to? v případě, že změny oznámeny v rozpočtu bude to znamenat, že pokud prodáte investice do ISA akcií a akcií a poté peníze zaparkujete, dokud nepřijde nová příležitost k nákupu, bude hotovost podléhat dani z jakéhokoli nahromaděného úroku? A budou povoleny investice do krátkodobých fondů peněžního trhu v rámci akcií a akcií ISA?

Budou zavedena nová pravidla zastavit střadatele, kteří se snaží obejít nový spodní limit pro hotovostní ISA podle HM Revenue and Customs (HMRC). Pokyny zveřejněné na jejích webových stránkách uvedly, že budou zavedena pravidla, „aby se zabránilo obcházení spodní hranice pro hotovostní Isas“.

Pravidla budou zahrnovat poplatky o úrocích placených z hotovosti držené v akciích a sdílí standardy ISA a testuje, zda jsou peníze drženy na „hotovostních“ účtech. V současné době mohou lidé nově ušetřit až 20 000 GBP ročně v hotovosti Isas, akcie a akcie Isas nebo kombinaci obojího.

Vláda však v rozpočtu oznámila, že od dubna 2027 bude roční limit ISA v hotovosti pro dospělé snížen na 12 000 GBP.

Pouze starší 65 let si ponechá plných 20 000 liber ročně v hotovosti Isa. Celkový roční limit příspěvku do dospělých Isas zůstane na 20 000 GBP, což potenciálně povzbudí některé střadatele, kteří dosáhnou limitu ISA 12 000 v hotovosti, aby vložili více peněz do akcií a akcií.

Pan Selby řekl: „Podle plánů, které odhalil Rachel Reeves v rozpočtu 26. listopadu bude hotovostní roční příspěvek ISA snížen pro osoby mladší 65 let z 20 000 GBP na 12 000 GBP od dubna 2027. Příspěvek zůstane na 20 000 GBP pro ty, kdo investují do ISA akcií a akcií.

„Stanoveným cílem těchto změn je povzbudit více lidí k dlouhodobému investování, ačkoli neexistuje dostatek důkazů o tom, že reformy toho dosáhnou, a pro střadatele bude značná složitost, s níž se budou muset vypořádat. HM Revenue & Customs uvedlo, že má v úmyslu znemožnit komukoli obcházet změny. I když jsme ještě nedostali úplné podrobnosti, uvedli, že mají v úmyslu do 65 let:

• Zakázat jakékoli převody na hotovostní ISA z akcií a akcií a inovativní finance ISA (ISA pro méně běžné investice).

• Otestujte, zda je investice způsobilá k držení v ISA pro akcie a akcie nebo zda je „hotovostní“.

• Zavést daň z jakýchkoli úroků placených z hotovosti držené v akciích a akciích nebo inovativních financích Isa.

„Takže k vaší první otázce, ano, záměrem vlády je uplatňovat daňový poplatek na hotovost drženou v akciích a akciích Isa, pravděpodobně od dubna 2027. Co přesně to bude nebo jak to bude uplatňováno, zatím nevíme. Podle předchozích pravidel existoval 20procentní vládní poplatek za hotovost drženou v akciích a akciích ISAHM, takže je jednoduše možné vrátit se k ISAHMRC.

„A na základě toho, co jsme dosud slyšeli, jakékoli investice podobné hotovosti – které téměř jistě budou zahrnovat fondy peněžního trhu, které lidem umožňují investovat do věcí, jako jsou vládní obligace a dluhopisy – již nebudou způsobilé v ISA pro akcie a akcie.

„HMRC dosud nezveřejnilo změny pravidel, které budou nutné k implementaci těchto omezení. Řeklo, že tyto změny budou předloženy parlamentu „s dostatečným předstihem před dubnem 2027“, takže stojí za to sledovat, aby bylo jasné, jak to přesně bude fungovat.

„Nejsem příznivcem těchto reforem. Poté, co vláda uvedla, že chce před všeobecnými volbami zjednodušit ISA, oznámila balíček změn, které jen stěží mohou být komplikovanější. Dobrou zprávou je, že ISA jsou stále atraktivní možností dlouhodobého investování, s celkovou povolenkou ve výši 20 000 GBP beze změny a s jakoukoli návratností investic, které se těšíte zcela bez daně.“

Pokyny uvádějící pravidla, jak se vyhnout obcházení spodního limitu hotovosti, nebudou zahrnovat žádné převody z ISA akcií a akcií a Innovative Finance na hotovostní ISA.

Budou také provedeny testy, „aby se zjistilo, zda je investice způsobilá k držení v akciích a akciích Isa nebo zda je „hotovostní“. Poplatky mohou být rovněž uplatněny na jakýkoli úrok placený z hotovosti držené v akciích a akciích nebo Innovative Finance Isa.

Pravidla se budou vztahovat na investory mladší 65 let, uvedl HMRC. Návrh legislativy bude konzultován s průmyslem, který bude proveden prostřednictvím změn nařízení ISA a předložen parlamentu s dostatečným předstihem před dubnem 2027, uvádí se v pokynech.