Pro mnoho rodin jsou svátky jediným okamžikem v roce, kdy se všichni sejdou bez obvyklého shonu termínů, školních rozvrhů nebo konfliktních kalendářů.
A i když nikdo nechce proměnit slavnostní setkání ve finanční seminář, tyto teplé, neuspěchané chvíle mohou otevřít dveře něčemu překvapivě cennému: smysluplným rozhovorům o penězích, záměrech a druhu dědictví, které chcete zanechat.
Tyto diskuse nemusí být těžké. Ve skutečnosti, když se s nimi zachází jemným dotekem, mohou patřit k těm nejpozitivnějším, utvrzujícím rozhovorům, které máte se svou rodinou po celý rok.
Začněte hodnotami, ne čísly
Největší chybou, kterou lidé dělají, když mluví o penězích, je předpoklad, že musí začít u dolarů a zůstatků na účtech. To ne. Daleko přirozenější způsob, jak se otevřít, je mluvit o svých osobních hodnotách.
- Jaké tradice jsou pro vás nejdůležitější?
- Co doufáte, že vaše bohatství přinese vaší rodině nebo vaší komunitě?
- Jaké příběhy chcete, aby si další generace pamatovala?
Rámování věcí kolem hodnot umožňuje rodinám emocionálně se propojit, než se později přesunou k praktičtějším a někdy i obtížnějším detailům.
Využijte moment „vše v jedné místnosti“.
Prázdniny vytvářejí takové prostředí, které si finanční poradci často přejí, aby rodiny mohly vytvářet po celý rok: uvolněné, pohodlné, pod tlakem a napomáhající k upřímnému dialogu.
Místo toho, abyste se snažili naplánovat formální schůzku na nový rok, běžná konverzace u dezertu často působí opravdověji.
Mohlo by to být tak jednoduché, jako říct: „Mám na mysli něco, na co by mě zajímalo, na co myslíš,“ nebo „Přemýšleli jsme o našich dlouhodobých plánech a chceme se podělit o to, co je pro nás nejdůležitější.“
Jasnost je dar, ne zátěž
Smysluplné rozhovory nejsou o kontrole dokumentů nebo přidělování odpovědností. Jde o to zabránit překvapením a dát blízkým jistotu, že rozumí vašim přáním.
Vaše děti nebo dědicové nemusí znát každý finanční detail. Potřebují jen vědět, jak vás podpořit a splnit vaše přání. Transparentnost je nyní zbaví zmatku později, zejména v dobách stresu nebo smutku, kdy mohou potřebovat najít dokumenty, pochopit vaše záměry nebo se rychle rozhodnout.
Sdílejte „proč“, nejen „co“
Pokud jste učinili rozhodnutí o tom, jak jsou aktiva rozdělena, co je pro vás důležité nebo jaké preferujete na konci životnosti, můžete nyní sdílet důvody, které je za nimi vedly, abyste předešli pozdějším nedorozuměním.
Toto není legální rozhovor; je to vztahová záležitost.
Vyzvěte k dialogu a zvědavosti
Často se setkáváme s tím, že rodiče jsou překvapeni tím, jak moc chtějí jejich dospělé děti vědět, a jak se jim ulevilo, jakmile jsou témata na stole. Povzbudivé otázky činí konverzaci oboustrannou, nikoli přednášku.
Malý další krok udržuje dynamiku v chodu
Abyste zajistili, že konverzace povede k pokroku, zavažte se, že uděláte malý, zvládnutelný další krok: v lednu zkontrolujete příjemce, setkáte se s poradcem, uspořádáte dokumenty nebo se jednoduše dohodnete, že si promluvíme znovu příští rok.
Prázdniny nabízejí perfektní kulisu pro tyto rozhovory. Není třeba je charakterizovat jako „vážné“. Místo toho, když přesunete téma z „obtížných finančních rozhovorů“ na „zachování toho, na čem záleží nejvíce“, možná zjistíte, že tyto okamžiky vaše vztahy spíše prohlubují, než aby je narušovaly.
Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou určeny k poskytování konkrétních rad nebo doporučení pro každého jednotlivce.
