Poprvé kupující „Lepší nákup“, ušetřit stovky každý měsíc v těchto britských městech

To znamená, že kupující ve největším městě Skotska by mohli každý měsíc kapesní každý měsíc navíc 396 GBP, nebo téměř 5 000 GBP ročně, ve srovnání s tím, co by zaplatili za nájemné.

Studie se zaměřila na jedenáct hlavních měst a zjistila, že ve většině z nich má dostat se na žebřík nemovitostí s malým vkladem větší smysl než pokračovat v pronájmu.

Na základě typických prvních cen kupujících ve výši přibližně 228 000 GBP by kupující potřebovali zhruba 11 400 GBP za tento zásadní pěti % vklad.

Výpočty předpokládají, že kupující by zajistili pětiletou pevnou sazbu 4,78 % s 30letým obdobím splácení.

Londýn nebyl zahrnut do výzkumu, protože ceny nemovitostí tam vytvářejí zcela odlišné výzvy dostupnosti.

Newcastle přichází na druhém místě pro potenciální úspory, kde splátky hypotéky obvykle stojí o 20 procent méně než nájem. To znamená 217 GBP zpět v kapsách kupujících každý měsíc nebo více než 2 600 GBP ročně.

|

Pa/Getty

V Glasgowu, kde průměrný poprvé kupující nemovitost stojí 172 000 GBP, by se na žebřík dostal vklad 8 600 GBP.

Kupující Newcastle čelí podobným požadavkům a potřebují asi 9 000 GBP za průměrující 180 000 GBP.

Edinburgh a Bristol také vykazují působivé úspory, přičemž držitelé hypotéky platí o 13 procent méně než nájemci v obou městech. To odpovídá měsíčním úsporám 184 GBP a 231 GBP.

Kupující z Manchesteru by mohli ušetřit 153 GBP měsíčně s splátkami hypotéky probíhající téměř o 12 procent levnější než nájemné, zatímco ti v Nottinghamu si mohou každý měsíc ponechat dalších 86 GBP.

|

Getty

Ještě menší úspory se sčítají. Kupující Leeds by mohli ušetřit 59 GBP měsíčně, zatímco Liverpool a Birmingham nabízejí ve srovnání s pronájem měsíční úspory 34 liber.

Při drcení čísel učinil výzkum několik klíčových předpokladů. Kupující by měli tento pět procent připraven, zajistili 4,78 % úrokovou sazbu stanovenou po dobu pěti let a rozšířili splátky po dobu 30 let.

Lloyds použil oficiální úřad pro národní statistiky údaje jak pro průměrné ceny nemovitostí kupujícího, tak pro typické náklady na pronájem ve svých výpočtech.

Studie se zaměřila čistě na měsíční splátky hypotéky oproti nájemnému. Nezohlednilo poplatky za právní zástupce ani přetrvávající náklady, které přicházejí s vlastnictvím nemovitosti.

Banka vysvětlila, že Londýn musel být vynechán, protože ceny nemovitostí tam vytvářejí tak výrazně odlišnou dynamiku dostupnosti ve srovnání s jinými městy.

Cardiff a Sheffield byli jedinými dvěma městy, kde pronájem v krátkodobém horizontu vypracoval okrajově levnější. Nájemci Cardiff ušetří 11 liber měsíčně, zatímco nájemci Sheffieldu si udržují 52 liber.

Lloyds však naznačuje, že i v těchto městech by dlouhodobé výhody budování vlastního kapitálu mohly způsobit, že nákup stojí za to.

Amanda Bryden, vedoucí hypoték v Lloyds, uvedla: „Shromažďování vkladu zůstává jednou z největších překážek pro první kupce.“

Poukázala na to, že s nájemným za posledních pár let se mnoho lidí již zabývá měsíčními platbami, které přesahují to, co by zaplatili za typickou hypotéku.

|

Getty

„Proto by hypotéky s nízkým uznáním mohly být pro mnohé tím správným řešením, což lidem pomohlo přejít od pronájmu k vlastnictví dříve, než si mysleli,“ řekla.

Paní Brydenová připomněla potenciálním kupcům, aby zohlednili předem výdaje, jako jsou právní poplatky a náklady na stěhování, ačkoli řekla: „Pro většinu je dlouhodobé úspory převáží.“

Zdůraznila, jak budování vlastního kapitálu v domě než ztráta peněz na pronájem vytváří „bezpečnější finanční budoucnost“.

„Mluvit s hypotečním poradcem nebo makléřem je skvělým prvním krokem,“ řekla.