Nejistota obklopuje osud příspěvku na hotovosti ve výši 20 000 GBP, jak se rozpočet blíží, přičemž potenciální změny dosud nebyly vyloučeny.
To ohrožuje nejen bohaté spořiče, ale také obyčejné Brity, kteří závisí na plném příspěvku během zásadních životních okamžiků.
Údaje HMRC ukazují, že 1,46 milionu lidí maximalizovalo své příspěvky ISA v 2022/23, zatímco v letech 2023/24 do těchto účtů vtrvalo 69,5 miliardy GBP.
Průměrný příspěvek činil 6 993 GBP.
Sarah Coles, vedoucí osobního financování v Hargreaves Lansdown, uvedla: „Existují nejrůznější lidé, pro které je příspěvek 20 000 liber ISA v klíčových okamžicích životně důležitým záchranným lanem.“
Zdůraznila, že i ti, kteří mají skromné příjmy, kteří finančně bojují, mohou vyžadovat úplný příspěvek, když dorazí neočekávané jednorázové částky.
Důchodci čelí zvláštním výzvám při přechodu ze zaměstnání, protože jejich požadavky na nouzový fond se výrazně rozšiřují.
Zatímco pracující jednotlivci obvykle udržují tři až šest měsíců základních výdajů na přístupných účtech, důchodci vyžadují mezi jedním a třemi roky výdajů na rezervy.
Na základě měsíčních nákladů 1 500 GBP se to promítá do podílů mezi 18 000 a 54 000 GBP.
Základní sazba daňoví poplatníci se setkávají s daňovými důsledky, když úspory přesahují 22 000 GBP v současnosti úrokové sazby.
Mnoho důchodců využívá výběry bez daní bez daně k vytvoření těchto klíčových bezpečnostních sítí.
Nejistota obklopuje osud příspěvku na hotovost ve výši 20 000 liber
|
GettyPaní Colesová uvedla: „Dokonce i někdo z relativně skromného důchodového příjmu může z plného hotovostního příspěvku nesmírně těžit.“
Bez úplného ročního limitu 20 000 GBP by se důchodci snažili chránit tyto nezbytné prostředky před zdaněním, zejména při přijímání penzijních paušálních částek v jedné platbě, spíše než postupně hromadit úspory po několik let.
Podle Hargreaves Lansdown Research je součástí plánování odchodu do důchodu součást plánování odchodu do důchodu pro 29 % lidí s průměrným vydáním přibližně 300 000 GBP na základě údajů Savills.
Tyto fondy často doplňují důchodové příjmy nebo pokrývají zdravotní a sociální péči.
Přestože dlouhodobější peníze mohou vyhovovat investičním strategiím, ty, které jsou závislí na tomto příjmu bez finanční flexibility, mohou udržovat značné částky v hotovosti.
Reforma ISA je stále na kartách Getty/gbnewsFinancování péče představuje další scénář vyžadující významná likvidní aktiva.
Ti, kteří nemají okamžité potřeby anuity, obvykle udržují hotovostní rezervy na náklady na péči.
Roční náklady na péči často dosahují 30 000 GBP a tlačí i základní daňové poplatníky nad daňovými hranicemi.
Limit ISA ve výši 20 000 GBP poskytuje zásadní ochranu těchto zranitelných spořičů, kteří řídí náklady na zdravotní péči.
Mladí kupci nemovitostí čelí výzev k montážům, když členové rodiny poskytují finanční pomoc pro vklady.
Výzkum ukazuje, že 40 % mladších kupujících dostává peněžní podporu od příbuzných, obvykle dochází jako jednorázové platby.
S průměrem vkladů kupujících v průměru v Anglii v průměru 68 154 GBP v Anglii podstatně přesahují roční limit příspěvku ISA 4 000 GBP.
Příjemci často drží tyto prostředky v hotovosti při zajišťování nákupů nemovitostí.
Takové podstatné částky tlačí dokonce i základní sazbu daňových poplatníků na zdanitelné území, což způsobuje, že plná hotovost ISA je zásadní pro ochranu vkladů.
Paní Coles vysvětlila, že zatímco celoživotní ISA nabízí úspory bez daně plus vládní bonusy pro kvalifikované kupce, rodinné dary přicházející do hromadného překonaly tyto limity.
Bez 20 000 GBP v hotovosti ISA by se aspirující majitelé domů čelili zbytečnému zdanění z vkladů nahromaděných rodinnou štědrostí a přidali další překážky vlastnictví nemovitosti.
Příjemci dědictví často vyžadují značnou dobu na zpracování emocionálních i finančních rozhodnutí po jejich neočekávaném pádu.
Příjemci plánující příspěvky na důchod čelí ročním omezením příspěvku ve výši 60 000 GBP nebo jejich příjmu, podle toho, co dokazuje nižší
|
GettyNěkteří vytvářejí nouzové spořicí účty, zatímco jiní dočasně drží finanční prostředky čekající na renovaci nemovitosti, které mohou vyžadovat více než dvanáct měsíců pro plánovací oprávnění a dostupnost stavitele.
Příjemci, kteří plánují důchodové příspěvky, čelí ročním omezením příspěvků ve výši 60 000 GBP nebo jejich příjmu, podle toho, co se ukáže nižší.
To vyžaduje šíření příspěvků po několik let a mezitím udržuje zděděné peníze v hotovosti.
Paní Colesová uvedla, že příjemci se mohou cítit „ohromeni změnami v jejich životě“ a dávají přednost dočasnému udržování hotovostních držení, dokud se emocionálně připraví na investiční rozhodnutí.
Významné částky zbývající v hotovosti po delší dobu vytvářejí daňové závazky bez ochrany ISA.
