Sloupec bohatství: Tipy pro finanční plánování pro majitele malých podniků – Brainerd Disples

Malé podniky nejsou tak malé, jak si myslíte.

Podle odhadů americké obchodní komory řídí 44% amerického HDP a zaměstnávají více než 60 milionů Američanů. Přesto, navzdory jejich dopadu, mnoho majitelů malých podniků přehlíží finanční plánování a často čeká, až bude příliš pozdě. Ve skutečnosti 78% majitelů podniků očekává, že financují svůj odchod do důchodu prodejem svého podnikání, ale podle BigEquitity se 60% nesetkalo s finančním poradcem. To je riskantní přístup a ten, který může nechat mnoho majitelů podniků nepřipravené na budoucnost.

Finanční plánování není jen o investování-jde o vytvoření strategie, jak zajistit, aby váš obchodní úspěch se promítl do dlouhodobého osobního finančního zabezpečení. Ať už hledáte růst, řídit riziko nebo plán případného odchodu, rozumný finanční plán vám může pomoci činit informovaná rozhodnutí a vyhnout se běžným úskalím.

Dobře vytvořený finanční plán poskytuje majitelům podniků jasnost, stabilitu a kontrolu. Zde jsou tři klíčové důvody, jak vám může plán přínosem:

1. Správa peněžních toků – Víte, že peněžní tok je životním životem jakéhokoli podnikání, ale je také zásadní pro osobní finanční stabilitu. Špatné řízení peněžních toků může vést k selhání podnikání, ale může to také ovlivnit vaši schopnost ušetřit na odchodu do důchodu, splatit dluh nebo reinvestovat do růstu. Plánování pomáhá vyvážit příjmy a výdaje a zároveň zajistit likviditu, pokud je to potřeba.

2. Příprava na růst – Pokud jste jako mnoho majitelů podniků, hodnota vaší firmy představuje většinu vašeho čistého jmění. Pěstování této hodnoty vyžaduje úmyslné plánování. Solidní finanční plán integruje obchodní expanzi s osobním budováním bohatství a zajišťuje, že se obě pohybují správným směrem.

3. řízení rizika – podnikatelé riskují každý den, ale některá rizika lze zmírnit inteligentním plánováním. Mnoho majitelů podniků má nebezpečně vysokou koncentraci svého bohatství vázaného na jejich podnikání. Pokud se tržní podmínky změní, nebo pokud osobní okolnosti nutí neočekávaný odchod, nepřipravený majitel firmy by viděl, jak zmizí roky tvrdé práce. Silný finanční plán vytváří vyrovnávací paměti proti těmto rizikům a vytváří možnosti, kdy věci nejdou podle plánu.

Běžnou chybou, kterou majitelé podniků dělají, je zacházet s jejich obchodními a osobními finančními cíli jako odděleně. Pravda je, že jsou hluboce spojeni.

Na druhé straně mohou mít majitelé důchodové cíle, touhu vybudovat generační bohatství nebo aspirace pro charitativní dávání. Na straně podnikání se mohou zaměřit na ziskovost, dosáhnout úspor měřítka a nakonec převést společnost. Inteligentní finanční plán sladí obě – ​​zajišťuje, že s rostoucím podnikem je také osobní finanční zabezpečení vlastníka.

Například majitel firmy, který reinvestuje všechny zisky do expanze, může přehlédnout potřebu vybudovat penzijní fond. Bez samostatné strategie úspor riskují, že jsou zcela závislé na prodeji firmy, což není vždy zaručeno. Silný finanční plán může pomoci nastavit milníky, které podporují jak obchodní úspěch, tak akumulaci osobního bohatství.

Mnoho majitelů malých podniků má většinu svého bohatství uzamčenou ve svém podnikání a nechává je zranitelné vůči finančním poklesu. Diverzifikace pomáhá zmírnit toto riziko.

Zvažte využití účtů odložených daní, jako je jednoduchá IRA nebo 401 (k) k růstu důchodových úspor bez okamžité daňové zatížení. Účty získané daní, jako je Roth IRA nebo spořicí účet, poskytují dodatečné daňově efektivní spořicí příležitosti. Zdanitelné investiční účty mohou také poskytnout flexibilitu a nabízejí likvidní aktiva, která nejsou vázána na přísná pravidla pro stažení.

Strategickým šířením investic do různých daňových ošetření můžete vyvážit jejich okamžité potřeby peněžních toků s dlouhodobou finanční stabilitou.

Mnoho majitelů podniků předpokládá, že potřebují prodat svou společnost přímo, aby generovaly důchodové příjmy. Existují však i jiné způsoby, jak vytvořit likviditu, aniž by se vzdal plné kontroly.

• Strategické partnerství nebo částečné prodej-Prodej části podniku tak smýšlejícímu investorovi nebo kolegovi může poskytnout okamžitý kapitál a zároveň zachovat aktivní roli v provozu.
• Rekapitalizace menšin nebo většiny – Přivedení externích investorů umožňuje majitelům získat hotovost z podnikání při zachování vlivu.
• Plány vlastnictví zaměstnanců – Převod vlastnictví na zaměstnance může poskytnout významné daňové výhody a zároveň umožnit podniku pokračovat v prosperu.

Každá z těchto možností má jedinečné daňové a strukturální úvahy, takže práce s finančním odborníkem je nezbytná při určování nejlepšího přístupu.

Ve svém jádru je finanční plánování pro malé podniky o přípravě na budoucnost. Prosperující podnikání je skvělý úspěch, ale je to skutečně úspěšné, pouze pokud se promítá do trvalého finančního zabezpečení.

Pokud jste vlastníkem firmy, zeptejte se sami sebe:

• Mám plán pro stabilní příjem v důchodu?
• Roste moje osobní bohatství vedle mého podnikání?
• Prozkoumal jsem daňové strategie pro diverzifikaci a likviditu?

Dobře strukturovaný finanční plán nejen chrání to, co jste postavili-pomůže vám to co nejlépe využít. Udělejte si čas na vytvoření strategie, která podporuje vaše obchodní i osobní finanční cíle. Vaše budoucí já vám poděkuje.

Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou zamýšleny poskytovat konkrétní rady nebo doporučení pro žádného jednotlivce.