Jak mohou střadatelé vybudovat 92 000 GBP bez daně, než začnou nové limity ISA pro hotovost
Martin Lewis stanovil, jak mohou střadatelé získat až 92 000 GBP v Cash ISA, než v dubnu 2027 vstoupí v platnost nová vládní omezení.
Zakladatel Money Saving Expert podal vysvětlení v úterý večer v The Martin Lewis Money Show Live.
Nastínil, jak ti, kteří v příštích dvou daňových letech plně využijí svůj současný roční příspěvek, mohou nashromáždit téměř 100 000 GBP v nezdaněné hotovosti, než se sníží limit příspěvku.
Snížení oznámila minulý týden v rozpočtu kancléřka Rachel Reevesová.
Současný příspěvek ISA ve výši 20 000 GBP ročně platí pro každého dospělého ve Spojeném království.
Opravnou položku lze použít pro hotovostní ISA, akcie a akcie ISA nebo kombinaci obou.
Peníze držené v rámci jakéhokoli typu ISA zůstávají bez daně.
To znamená, že střadatelé mohou v průběhu času vytvářet podstatnou rovnováhu tím, že přispívají každý rok.
Pan Lewis řekl: „Jakmile jsou peníze v ISA, zůstávají bez daně, takže si můžete vytvořit bank ISA.“
Řekl, že to je důvod, proč někteří střadatelé nashromáždili stovky tisíc liber v Cash ISA a více než 1 milion GBP v akciích a akciích ISA.
Martin Lewis vysvětluje, jak mohou střadatelé nashromáždit 92 000 GBP v Cash ISA před omezeními z dubna 2027
|
ITV/GETTYUkázal divákům, jak se dosahuje čísla 92 000 liber.
Pan Lewis řekl: „No, řekněme, že jste před dvěma lety vložili 20 000 GBP a pak jste vložili 20 000 GBP v minulém roce, to je 40 000 GBP a pak v tomto daňovém roce vložíte 20 000 GBP, to je 60 000 GBP, pak 20 000 GBP v příštím roce a v příštím daňovém roce 080,00 pro některé až 12 000 liber.“
Spořitelé, kteří v letech 2026–2027 přispívali maximálně, budou mít ve svém Cash ISA 80 000 GBP.
Konečný příspěvek ve výši 12 000 GBP v roce 2027 podle nových pravidel zvyšuje celkovou částku na 92 000 GBP.
Žádné z těchto čísel nezahrnuje žádné získané úroky, které by celkovou částku dále zvýšily.
Rozpočet potvrdil, že od dubna 2027 budou moci osoby mladší 65 let vložit do Cash ISA pouze 12 000 GBP ročně.
Od dubna 2027 budou roční hotovostní příspěvky ISA omezeny na 12 000 GBP, přičemž střadatelé jsou varováni, aby se připravili na | GETTYCelková povolenka ISA zůstane na 20 000 GBP ročně.
To znamená, že mladší střadatelé budou moci vložit až 20 000 GBP do ISA, ale ne více než 12 000 GBP z toho může být v hotovosti.
Pan Lewis vysvětlil: „Limit ISA je 20 000 GBP a po roce 2027 zůstane 20 000 GBP i pro osoby mladší 65 let. Což znamená, že byste mohli vložit 20 000 GBP do akcií ISA, můžete se také rozhodnout vložit část v hotovosti.“
Spořitelé si proto budou moci rozdělit svůj příspěvek, například zaplacením 12 000 GBP do hotovosti a 8 000 GBP do akcií a akcií.
Budou také moci ponechat část příspěvku ve výši 20 000 liber nevyužitou.
Pan Lewis zdůraznil, že omezení se vztahuje pouze na nové příspěvky od dubna 2027.
Pan Lewis řekl: „Ale klíčem k tomuto pravidlu je, že má dopad pouze na nově zaplacené peníze. Jakékoli peníze si pamatují všechny ty roky, to všechno, to už je v ISA, to nemá vliv na příspěvek, to vůbec nemění.“
Stávající zůstatky ISA zůstanou chráněny a nebudou ovlivněny změnami pravidel.
Spořitelé budou také nadále moci převádět své stávající zůstatky ISA mezi poskytovateli.
To umožňuje jednotlivcům přesouvat své peníze na účty nabízející vyšší úrokové sazby, aniž by to ovlivnilo jejich způsobilost podle nových pravidel.
Změny následují po měsících spekulací o budoucnosti Cash ISA limitů.
Očekává se, že nová pravidla pro příspěvky se dotknou milionů střadatelů mladších 65 let.
Lewis vyzval diváky, aby zvážili využití současného příspěvku, který zůstává ve výši 20 000 liber pro všechny dospělé.
Revidovaná pravidla vstoupí v platnost na začátku finančního roku 2027/28.
