Podívejte se, jak se mění pojistné ve vašem okolí

Pojistné rychle stoupá v částech Spojených států, které jsou nejvíce vystaveny klimatickým katastrofám, jako jsou lesní požáry a hurikány.

Nový výzkum ukazuje, že s tím, jak pojištění prudce zvýšilo náklady na vlastnictví domu, se v širším realitním trhu začíná ozývat cenový šok.

Rostoucí náklady na pojištění zatěžují domácí rozpočty.

V některých oblastech země, které jsou vystaveny katastrofám, se domy neprodávají, protože potenciální kupci si nemohou dovolit hypotéku ani pojištění.

V částech středozápadních států náchylných k krupobití pojištění nyní spotřebuje více než pětinu celkových plateb průměrného majitele domu za bydlení, včetně nákladů na hypotéky a daně z nemovitosti. V Orleans Parish v Los Angeles je toto číslo téměř 30 procent.

Náklady na pojištění domácnosti vzrostly tam, kde je klimatická rizika nejvyšší.

Na celostátní úrovni se pojistné sazby od roku 2018 zvýšily v průměru o 58 procent, čímž výrazně překonaly inflaci. Ale tento růst byl ve Spojených státech velmi nerovnoměrný.

Místa, která jsou nejzranitelnější vůči katastrofám souvisejícím s klimatem, jako jsou hurikány, požáry a krupobití, zaznamenávají jeden z největších nárůstů pojistného. Ne vždy platí, že nejvyšší klimatické riziko se promítá do nejvyšších nákladů na pojištění. Místní zásady a předpisy pomohly udržet ceny nižší na vysoce rizikových místech, jako jsou části Kalifornie. Další faktory, jako je kreditní skóre majitele domu, mohou také ovlivnit pojistné.

Co zvyšuje ceny pojištění?

Od roku 2017 pomáhá posunout výše pojistného obskurní část pojistného trhu, známá jako zajištění. Pojišťovny nakupují zajištění, aby pomohly omezit jejich expozici, když dojde ke katastrofě. Za posledních několik let zajišťovny zažily to, co Benjamin Keys a Philip Mulder, výzkumníci, kteří vedli novou studii, nazývají „zjevením klimatu“. V důsledku toho se sazby, které účtují na ochranu domácích pojišťoven před katastrofickými ztrátami, zhruba zdvojnásobily.

Poskytovatelé pojištění zase přenesli tyto náklady na majitele domů. Rychlé přehodnocení klimatických rizik je podle Dr. Keyse a Dr. Muldera zodpovědné za zhruba 20 procent zvýšení pojistného na domácnost od roku 2017.

Co dalšího přispívá k vysokým sazbám? Náklady na přestavbu jsou odpovědné za asi 35 procent nedávných změn, zjistil výzkum. Posuny populace a inflace jsou také faktory.

Vysoké ceny pojištění snižují hodnotu domů.

Od roku 2018 finanční šok na trhu pojištění domácností znamená, že domy v PSČ nejvíce vystavených hurikánům a lesním požárům se prodávají v průměru o 43 900 dolarů méně, než by jinak měly, zjistil výzkum.

Na mnoha místech bylo pojištění relativně malou součástí rovnice nákupu domů. Nyní je to pro mnohé hlavní úvaha.

U několika majitelů domů, s nimiž jsme vedli rozhovory v Louisianě, jsou nyní měsíční náklady na pojištění vyšší než jejich splátky úvěru na bydlení.

Výzkum ukazuje, že kupující mohou započítávat rostoucí náklady na pojištění do cen, které jsou ochotni zaplatit za domy. V důsledku toho se domy v některých oblastech prodávají za méně.