Představte si, že jste rodičem příchozího vysokoškoláka, který chce studovat teologii, zařadil mezi nejhůře placené obory po ukončení studia. Jste hrdí na jejich přesvědčení, ale zároveň máte obavy, protože přátelé a rodina vám neustále připomínají, že teologie je obor, pro který jsou kariérní vyhlídky přinejlepším nejisté. Pak, v období rozhodování o vysoké škole, se dozvíte, že vysoká škola, o které vaše dítě uvažuje, nabízí něco, čemu se říká „pojištění stupně“: Pokud váš absolvent nevydělává nad stanovenou hranici, program zasáhne, aby část mezery pokryl.
Slib má zmírnit obavy rodičů a studentů. Přesto vyvolává hlubší otázku: Proč by vysokoškolský titul stále nejjistější cestou k hospodářskému pokroku a dlouhodobé finanční stabilitěnajednou vůbec potřebujete pojištění?
Vysoké školy a univerzity po celé zemi zavádějí novou sadu finančních produktů zacílených na vysokoškoláky, na trh pod názvem „půjčka“ a „stupeň“ pojištění. Programy asistenta splácení úvěru (LRAP)někdy také nazývané garance splácení půjčky, jsou formou pojištění půjčky, která chrání studenty před nesplácením: Pokud absolvent nevydělává nad určitou hranici, jsou mu splátky studentské půjčky do určité výše uhrazeny. Stupeň pojištění je mechanismus podobný veřejným programům „mzdového pojištění“, kdy pokud absolvent vydělává méně než průměrný příjem ve svém oboru očištěný o regionální rozdíly, pojištění by mu po určitou dobu „dorovnávalo“ mzdový rozdíl.
Tyto dva nástroje mají odlišný původ a základní zdůvodnění. Programy pomoci při splácení úvěru (LRAP) vznikl na Yale Law School v 80. letech 20. stoletía rozšířila na další právnické fakultyprotože rostoucí náklady na právní vzdělání začaly odrazovat absolventy od hůře placené kariéry ve veřejném zájmu. Zatímco začaly jako interní zdroje financování, privatizace nabídek LRAP a hledání zisku přiměly průmysl k expanzi na nové trhy, konkrétně na vysokoškolské vzdělávání. Opravdu, Ardeo vzdělávací řešeníprvní a prominentní hráč v tomto sektoru, byl založen absolventem práv Yale Peter Samuelson, který sám prospěch z programu pomoci při půjčkách Yale. Ardeo pozice samotné jako ujištění rodin o rizicích zadlužení, aby mohly platit za vysokoškolské vzdělání, „zvýšení přístupu k životu měnícímu dopadu vysokoškolského vzdělávání“ a osvobození studentů od nutnosti volit „mezi svými vášněmi a výplatou“.
Stupeň pojištění produkty mají jiný přístup. Titul pojištěníkterý se počítá Augustana College v Illinois jako klient čerpá z kulturního zážitku amerického snu, aby se představil jako vyrovnávací nástroj příjmů; její vlajkový produkt, „American Dream Insurance“, záruky „stejná mzda za stejné studium“, kde „žádný absolvent nebude muset vydělávat méně než jejich vrstevníci, bez ohledu na rasu nebo pohlaví, protože všichni budou mít stejnou záchrannou síť“. Jde o pojištění proti nejistotám a nerovnostem na trhu práce i proti individuálním slabostem konkrétního kandidáta.
Zatímco současný rozsah a dosah tohoto sektoru je obtížné posoudit, Ardeo Education inzeruje že poskytuje LRAP více než 30 000 studentům na více než 200 amerických vysokých školách a univerzitách. Zúčastněné instituce sahá od řady malých, nábožensky založených vysokých škol, jako je Lyon College a MidAmerica Nazarene University, až po veřejnou výzkumnou univerzitu, jako je Východní Michigan University. Nárok na pomoc při splácení obvykle vyžaduje absolvování nabízené instituce, práci na plný úvazek (30+ hodin/týden) a udržení se pod hranicí příjmu.
Rozšíření LRAP a pojištění titulů do bakalářských programů představuje novou dimenzi řízení rizik ve vysokoškolském vzdělávání, které prošel několika fázemi od té doby, co to začalo vážně na konci 20. století, kdy vysoké školy a univerzity začaly reagovat na narůstající počet zranění a soudní spory o bezpečí kampusu. Tyto programy řízení rizik, přizpůsobené ochraně institucí, se nakonec rozšířily o hlavu IX, požadavky správy bezpečnosti a ochrany zdraví při práci, environmentální předpisy, řízení reputace, krizovou komunikaci, kybernetickou bezpečnost a, což je pro toto téma nejdůležitější, finanční udržitelnost. Pojištění půjček a titulů představuje nejnovější opakování tohoto úsilí.
V současné době za tyto programy obvykle platí vysoké školy, i když není jasné, jak velká část nákladů je přenesena na studenty prostřednictvím školného. Neprůhledný je také způsob výběru studentů pro zařazení do těchto programů. Instituce mohou svobodně určit, kterým studentům a hlavním oborům bude program nabízen. Web Augustana College například říká, že nabízí pojištění titulu bez přímých nákladů pro studenta, ale účast je pouze na pozvání.
Existují samozřejmě důvody, proč tyto programy bránit. Kontrola systému studentských půjček, která vyústila v a studentská dluhová krizezesílil napříč politickým spektrem, protože politici z obou stran uznávají škodu, kterou způsobil (i když se neshodnou na řešeních). LRAP a pojištění titulu mohou snížit míru nesplácení úvěrů a uklidnit rodiny s nízkými příjmy, které si nebyly schopny našetřit na vysokou školu a jsou odmítavé brát si půjčky na zaplacení vysoké školy.
V prostředí poznamenaném rostoucí konkurencí o studenty vidí odborníci na přijímací řízení nabízení LRAP a pojištění titulů jako konkurenční výhodu. Plány splácení půjček a pojištění titulů také povzbuzují studenty nejen k tomu, aby se zapsali na vysokou školu obecně, ale aby studovali tituly s náročnějšími kariérními vyhlídkami, u kterých také často hrozí, že budou kvůli nízkému počtu studentů zkráceny. Vzhledem k téměř každodenním zprávám je to stále aktuálnější uzavření programu.
Příchod těchto finančních nástrojů je snad pochopitelnou reakcí na rostoucí náklady na vysokoškolské vzdělání, zvýšenou konkurenci o studenty, celkovou stagnaci mezd a měnící se názory veřejnosti na účel, hodnotu a výsledky vysokoškolského vzdělávání. Přijetí těchto nástrojů však není jednoduché řízený současným šířením myšlenky vysokoškolského vzdělání jako rizika; tento názor také dále posiluje.
Tyto programy nejsou pouze novou a neutrální finanční možností pro studenty. Rozšířením logiky institucionálního řízení rizik na ekonomickou budoucnost studentů tyto nástroje upevňují znepokojivou a potenciálně sebezničující myšlenku, že vysokoškolský titul sám o sobě je spíše finančním rizikem vyžadujícím ochranu než nejspolehlivější cestou k vzestupné mobilitě a kritickou složkou naší pokračující ekonomické a kulturní prosperity. Jejich přijetí na vysokých školách a univerzitách je odrazem „krátkodobého přístupu“, který stále více poznamenal strategii vysokoškolského vzdělávání. Protože tyto programy nevyhnutelně přijímá stále více institucí, není jasné, jak dlouho zůstanou konkurenční výhodou. Navíc, jak se tento trend bude šířit, můžeme vidět reakci trhu práce, kdy zaměstnavatelé ještě více sníží vstupní platy, protože zohledňují výplaty pojištění. Ve skutečnosti, stejně jako mnoho aspektů dnešního vysokoškolského vzdělávání, to vypadá jako závod o dno.
Srovnání mezi pojistnými produkty a jinými formami příjmu nebo pojištěním zaměstnání je obtížné. Měly by rodiny upřednostňovat vysoké školy se silnými výsledky (např. míra ukončení studia vyšší než 70 procent a uklidňující statistiky zaměstnanosti po ukončení studia), silné sítě absolventů nebo programy půjček a pojištění? Je také příliš brzy na to, aby se dalo říci, jaké důsledky má přenesení rizika na třetí strany, společnou strategii řízení rizik ve vysokoškolském vzdělávánímůže být pro studenty a instituce z dlouhodobého hlediska. A dále to financuje vzdělávání, takže v procesu utváření charakteru se řízení rizik stává ústředním prvkem identity spíše než jiné hodnoty nebo logika.
Vysoké školy a univerzity si možná budou chtít položit otázku, zda zacházet s vysokoškolskými tituly jako s rizikem slouží jejich dlouhodobým zájmům. Produkty pojištění půjček a titulů mohou přinést krátkodobé zisky ze zápisu, zmírnit rodinné úzkosti a dokonce povzbudit studenty, aby studovali obory, které jsou často považovány za méně „obchodovatelné“. Z dlouhodobého hlediska však tyto strategie uvolňují tlak na řešení základních strukturálních problémů, jako jsou rostoucí náklady, stagnující mzdy a chybný úvěrový systém. V konečném důsledku podkopávají naši schopnost prosazovat vyšší vzdělání jako veřejný statek, čímž ohrožují budoucnost celého úsilí.
