Úrok na studentské půjčky se chystá prudce stoupat pro dlužníky s nízkými příjmy-matka Jones

Když prezident Joe Biden oznámeno Vytvoření úspory na programu cenného vzdělávání (Save) v roce 2023 se Sarah Letsinger okamžitě zapsala. Letsinger v roce 2012 promovala v roce 2012 s titulem módního designu, nikdy nevydělala více než 16 dolarů za hodinu ve svém zvoleném poli – a stěží v jejím přibližně 35 000 $ ve federálních studentských půjčkách. Poté, co porodila svou dceru Březen 2020, v den, kdy její stát Illinois oznámil svůj uzamčení Covid, si uvědomila, že kdyby se vrátila do práce, její mzdy by prostě šly k péči o děti. Rozhodla se tedy soustředit na to, že je máma.

Ušetřete snížené platby půjček dlužníků na zvládnutelné úrovně a upustili od úrokových poplatků, které překročily jejich měsíční platby-efektivně snižování úrokových sazeb na 0 procent pro dlužníky s nejnižšími příjmy. V rámci programu Letsingerovy měsíční platby klesly na téměř nulu. „Byl jsem rád,“ Ach, můj bože, to je úžasné, „říká. Ona a její manžel stále měli spoustu studentských dluhů z jeho studií, aby se stali zdravotní sestrou, a nakonec ošetřovatelkou: více než 65 000 dolarů ve většinou soukromých půjček, které se nekvalifikují na žádnou federální pomoc. Ale zachránit znamenalo: „Mohl bych trochu dýchat,“ říká Letsinger. „Nemusím o tom panikařit.“

Nyní se ten pocit úlevy odpařoval. Za poslední rok, zatímco republikánské výzvy pro plán plánu, které se hrají u soudu, nebyly za jejich půjčky účtovány úrok nebo se očekává, že provede platby. Ale před třemi týdny náhle Trumpova administrativa oznámeno Od 1. srpna to prokopalo úložný litigační úrokový limit vyvolaný úložným plánem; Do budoucna bude do programu zapsáno 7,7 milionu dlužníků, které začne narůstat úroky ze svých federálních půjček za sazby, které pro některé lidi může přesáhnout 9 procent ročně. Toto oznámení následovalo se zprávou, že pod GOP „Velký, krásný účet,“ Uložit a další federální platební plány, jejichž cílem je pomoci dlužníkům s nízkými a středními příjmy, skončí zcela do července 2028.

Programy se staly obětí stejného vrakovacího míče, který prezident Donald Trump a ministr školství Linda McMahon chodili po zbytku amerického vzdělávacího systému – od vydávání výkonných příkazů cílení na studenty transna Slash federální financování pro akademický výzkumdrasticky snížit pracovní sílu ministerstva školství jako první krok k demontáž celá agentura. Zavádění změn uložení bylo obvykle chaotické a mezi miliony dlužníků, kteří se náhle ocitnou, vytvářejí novou úroveň zmatku a úzkosti významné zásahy do jejich financí, s malým objasněním federální vlády nebo úvěrových služebníků o tom, co se stane dál.

S více než 100 000 dolarů v studentských dluhu visící nad jejich hlavami, Letsingers již obětovali: nemohou si dovolit přestěhovat se z domu, který koupili v severním Illinois, i když ani jeden z nich si nepředstavoval, že se tam usadí. Nemohou cestovat a vidět rodinu Letsingeru v západním New Yorku. Vrátili předměty do obchodu, aby splatili účty. Vzdali se koníčků – Letsinger miluje šít – to stojí peníze na sledování, ale negeneruje příjem. A jejich naděje na budoucí děti se zdají být daleko mimo dosah.

„Mám pocit, že zadržujeme dech při sledování havárie vlaku,“ říká mi Letsinger. „Je to jen izolační, že jste v dluhu, o kterém jste si neuvědomili, že budete mít, když jste ve věku 18 let podepsali všechny ty papíry.“

Biden odhaleno Programový program uložení po Nejvyšším soudu USA rozhodl, že dřívější iniciativa správy zrušit 400 miliard USD v studentských dluhu pro 40 milionů dlužníků byla protiústavní. Stejně jako to udělali s Bidenovým dřívějším úsilím, Generální státní zástupci Soubor proti uložení Krátce předtím, než se program dostal do plného účinku. V červenci 2024, následující předběžný soudní příkazy na částech plánu, Biden Administration umístila zálohování zásluh do administrativní snášenlivosti, jakési limbu, která se zastavila, vyžadovalo platby, ztuhla zůstatky půjček a uzamčené úroky na 0 procent pro všechny zápisy – kde program zůstal, i když se Trumpova administrativa rozhodla o jeho demontáži. Plán uložení je „nezákonný“, Trumpův vzdělávací oddělení vyhlásilo v oznámení z 9. července a převzalo řadu útoku, který republikáni použili ve svých právních výzvách.

Přestože soudní případy stále čekají, administrativa tlačí na vyplácení dlužníků, aby nyní přecházeli na jiný federální plán splácení pro dlužníky s nízkými a středními příjmy, známý jako plán splácení příjmů (IBR). Na rozdíl od jiných federálních programů splácení byl IBR vytvořen Kongresem, který jej izoloval od právních výzev GOP. Zatím není jasné, jak přechod na IBR ovlivní jednotlivé dlužníky, říká Abby Shafroth, ředitelka Národního střediska pro spotřebitelské právo Projekt pomoci s dlužníkem studentské půjčky. Pokud jsou však jejich žádosti o IBR schváleny – což je Shafroth je skeptický, dojde rychle a/nebo přesně – by měli borhorci očekávat vyšší měsíční platby a delší cestu k odpuštění, říká.

Situace je ještě více matoucí pro miliony dlužníků, jako je učitel školy Bryan Riha, kteří jsou také zapsáni do Odpuštění půjčky veřejné služby (PSLF) program, další Trump cíl. Loni v říjnu dosáhla Riha klíčový milník PSLF: 120 měsíců zaměstnání ve veřejném sektoru. V rámci programu, který byl v roce 2007 přijat Kongresem, z něj učinil způsobilý, aby měl jeho 90 000 dolarů na studentský dluh vymazán čistý.

Ve stejném měsíci měla Riha také splnit další požadavek na odpuštění dluhu: 120 měsíčních plateb. Poté, co se zachránili zachránili, byli však loni v létě zařazeni do administrativní snášenlivosti, Riha nemohla provádět platby půjček, které by se započítaly na odpuštění. Místo toho se jeho hodiny uvízly na 116 ze 120 měsíčních plateb. Požádal o „Koupit zpět“ Jeho čtyři zbývající měsíce plateb, což znamená, že by zaplatil před tím, co by měl dlužit během těch měsíců snášenlivostí. Teoreticky by to mělo vést k tomu, že jeho zbývající půjčky nakonec budou odpuštěny, ale jeho žádost zůstala otevřená déle než osm měsíců. „Opravdu není žádný konec v dohledu,“ říká Riha.

Se změnami Trump Administration v programu Save, nyní se zájem začne znovu narůstat a zvedl celkový počet nakonec splatný. Riha ví, jak rychle to může sčítat. Když získal magisterský titul V angličtině v roce 2013 činil jeho studentský dluh asi 70 000 USD. Nyní nashromážděný úrok posunul jeho zůstatek o 20 000 dolarů vyšší. Odpuštění je pro Rihu záchranným lanem: „Jako učitel neděláte téměř dost na to, abyste v průběhu života pokryli (takový obrovský dluh).“

Riha zůstává „opatrně optimisticky“, že jeho půjčky budou nakonec odpuštěny. Ale obává se, že budoucnost pro ostatní dlužníky vypadá bezútěšně. Opravdu, v březnu Trump podepsal výkonný příkaz nasměrování McMahona, aby přepracoval program PSLF, aby vyloučil práci pro neziskové a veřejné zaměstnavatele, jejichž činnosti mají údajně „podstatný nezákonný účel“. Mezi údajně „nelegální“ činnosti patří Podpora péče o pohlaví a podpora rozmanitosti, spravedlnosti a začlenění. „Opravdu jsem viděl budoucnost, kdy odpuštění není nikdy součástí obrázku,“ říká Riha.

Trumpovo ministerstvo školství Ospravedlňuje své rozhodnutí zrušit limit úrokových úrokových plánu uložením tím, že ukazuje na federální soudní spory – jmenovitě celonárodní předběžný příkaz vydaný federálním soudem v Missouri v dubnu. Správa tvrdila, že jejím cílem je „přinést fiskální odpovědnost do federálního portfolia půjček studentů“.

Ale Shafroth o projektu asistenční společnosti studentské půjčky na studentský půjčovací dlužníka byl zdaleka nařízen soudy. „Tyto příkazy nevyžadují, aby oddělení během spuštění uložení účtovalo úroky dlužníkům,“ říká. Další skupina, studentské středisko pro ochranu dlužníka, Odhady Že průměrná zástupce ukládání uvidí každý rok dalších 3 500 $ v „zbytečných úrokových poplatcích“, přičemž dlužníci s nejnižšími příjmy budou zasaženi nejtěžší.

A při tlačení SAVE ENROLLEES k plánu IBR vytváří administrativa pro dlužníky obrovské bolesti hlavy, říká Shafroth. Opravdu, v a věc Ministerstvo školství přineslo odbory, které zpochybňují Trumpovy politiky studentských půjček přiznal že od června již bylo více než 1,5 milionu nesplacených žádostí o zápis do žádný Typ plánu splácení založeného na příjmech. Nejen, že měsíční závazky v rámci IBR budou více než dvojnásobné to, co někteří dlužníci očekávali, že zaplatí s Save, dlužníci způsobilí na odpuštění půjčky, jako je Riha, nemusí být blíže k tomu, aby jejich dluh byl vymazán čistým. Oddělení vzdělávání tiše oznámilo v A Q-A-A na začátku července Že to pozastavilo odpuštění v rámci IBR, zatímco „systémy jsou aktualizovány“.

Když v roce 2028 skončí stávající plány řízené příjmy, Shafroth říká, že je nahradí dalším programem, který nazval „plán pomoci s splátkou“, což povede k vyššímu měsíčnímu platbám při zamknutí dlužníků do tří desetiletí plateb, než budou způsobilé pro odpuštění.

„V mnoha případech budou čelit vyššímu měsíčnímu platebům, než měli v minulosti, a (vyšší než) by si mohli dovolit,“ říká Shafroth. Říká, že dlužníci nejnižších příjmů, včetně těch, kteří vzali nejmenší částky nebo kteří nikdy nezískali tituly, jsou nejvíce ohroženi selháním na jejich studentský dluh.

Jako mnoho ze 43 milionů Američané, kteří si vzali federální studentské půjčky v naději, že vytvoří lepší budoucnost, Lauren Gardner, telehealth terapeutka se sídlem v Denveru, která se specializuje na obsedantně-kompulzivní poruchu, truchlí, protože dluh nyní hrozí, že ji rozdrtí. „Vždycky jsem chtěla cestovat,“ říká. „Chtěl jsem mít rodinu. Chtěl jsem mít spoustu a spoustu psů. A ten sen vypadá stále dál, protože i nadále žiji v bytě s jednou ložnicí do mých 40 let.“

Gardner dokončila své vysokoškolské vzdělání krátce před Velkou recesí. Po letech práce v zaměstnání nebyla nadšená, rozhodla se vrátit do školy, aby se stala licencovaným terapeutem a promovala v prosinci 2019 s přibližně 90 000 dolarů ve federálních půjčkách.

„Věděl jsem, že to bude těžké, a věděl jsem, že budu mít pravděpodobně tento dluh navždy,“ říká Gardner. Její rozhodnutí, jak říká, však měla buď pokračovat v boji, aby se cíle splnily, nebo „riskovat a vědět, do čeho se dostávám, a držet se této naděje, že to funguje lépe, než si myslím, že to bude.“

Jedním způsobem Gardner byl šťastný. V březnu 2020 – několik měsíců před zahájením plateb – pandemie vedla federální vládu, aby pozastavila všechny platby studentských půjček a zamkla je za 0 % úrokovou sazbu. V době, kdy Covid nouzová situace skončila v září 2023, se Gardner zapsal do Save. První výplata půjčky provedla v říjnu, řekne mi a přečte si knihu od svého úvěrového správce. Bylo to 19,37 $.

Ale nyní, s úrokem, Gardnerův dluh se vyšplhal na více než 100 000 $ – a záchranné Lifeline zmizí. Není si jistá, jaké její úrokové poplatky budou v budoucnu – opakovaně měla problémy s přihlášením do portálu jejího úvěru, problém Shafroth o tom slyšel od ostatních dlužníků – ale obává se, že by se její zájem mohl nashromáždit za sazbu nejméně 1 000 $ měsíčně.

Mnoho terapeutů, včetně Gardnera, vydělává na začátku své kariéry mezinárodní mzdy; Teprve před několika měsíci začala vydělávat příjem, který byl „přežil v současné ekonomice“, říká. Gardner má také chronické zdravotní problémy, které jsou nákladné řídit. Navíc 1 000 $ měsíčně „vymaže mé úspory asi za dva měsíce,“ říká. Z dlouhodobého hlediska: „Nemám ponětí, co by se stalo nebo kdybych to mohl přežít.“