Miliony střadatelů dostanou cílenou podporu, protože odborníci chválí „významný krok“

Firmy se budou moci hlásit od března. Termíny zůstávají závislé na tom, zda parlament schválí požadovanou legislativu.

Účelem tohoto schématu je umožnit poskytovatelům navrhovat konkrétní akce nebo produkty skupinám zákazníků za definovaných okolností.

FCA uvedl, že rámec je navržen tak, aby lidem poskytoval další pomoc při složitých finančních rozhodnutích.

Veškerá doporučení musí být v souladu s požadavky Consumer Duty. Regulátor uvedl, že firmy by měly podávat návrhy pouze v případě, že je pravděpodobné, že díky těmto pokynům se zákazníci budou mít lépe.

FCA odhaduje, že nejméně 18 milionů lidí by mohlo během příštího desetiletí získat další pomoc s důchody a investicemi.

Průzkum regulačního orgánu ukazuje na závažnou potřebu dostupných pokynů.

| GETTY

FCA zjistila, že tři čtvrtiny příspěvkově definovaných penzijních členů ve věku 45 a více let nemají jasný plán přístupu ke svým penzijním úsporám.

Zjistilo se také, že pouze 22 procent dotázaných uvedlo, že rozumí svým možnostem při pobírání důchodu.

FCA uvedla, že asi sedm milionů dospělých, kteří mají hotovostní úspory ve výši 10 000 GBP nebo více, by mohlo přijít o výhody investování.

Sarah Pritchardová, zástupkyně generálního ředitele FCA, uvedla, že cílená podpora znamená podstatný posun v tom, jak spotřebitelé obdrží pomoc.

„Cílená podpora změní hru, to znamená, že miliony lidí mohou získat další pomoc, aby mohli činit lepší finanční rozhodnutí.“

|

GETTY

Paní Pritchardová uvedla, že regulátor chce zvýšit důvěru v investování, přičemž lidé ve Spojeném království investují méně často než lidé v EU nebo USA.

Odvětvové orgány zavedení režimu obecně uvítaly.

Yvonne Braunová, ředitelka politiky pro dlouhodobé úspory v Asociaci britských pojistitelů, řekla: „Nová pravidla FCA znamenají významný krok k odstranění mezery v poradenství a posílí moc milionů.“

Aktuální data ukazují, že regulované finanční poradenství využívá pouze devět procent lidí.

Vedle rámce cílené podpory navrhla FCA rozšíření využití interaktivních nástrojů digitálního plánování penzí.

Návrhy by firmám umožnily větší flexibilitu v tom, jak prezentují projekce v rámci digitálních nástrojů.

Regulátor uvedl, že nástroje by měly být přizpůsobeny tomu, co zákazníci potřebují a čemu rozumí.

FCA uvedl, že tyto nástroje pomohou střadatelům prozkoumat klíčová rozhodnutí, včetně zvýšení příspěvků nebo oddálení odchodu do důchodu, a porozumět tomu, jak tato rozhodnutí ovlivňují dlouhodobý příjem.

Damon Hopkins, vedoucí oddělení úspor na pracovišti DC ve společnosti Broadstone, uvedl, že digitální nástroje pomohou střadatelům plánovat efektivněji.

Řekl: „Je důležité, aby penzijní střadatelé byli schopni předvídat svou cestu penzijního spoření, aby si mohli vytvářet dlouhodobé plány do budoucna a získat jasnou představu o tom, jaká bude pravděpodobně jejich životní úroveň v důchodu.“

Pan Hopkins uvedl, že nové nástroje by mohly ukázat, jak rozhodnutí, jako je zvýšení příspěvků nebo delší pracovní doba, ovlivňují důchodový příjem.

|

GETTY

Řekl, že digitální nástroje se stávají stále větší součástí toho, jak lidé chápou své finanční volby.

Experti uvedli, že jasnost bude s vývojem nového režimu zásadní.

David Brooks, vedoucí politiky v Broadstone, uvedl, že firmy budou potřebovat „absolutní jasno v hranicích poradenství a pokynů“, aby se vyhnuly nejistotě.

Řekl, že správci zaměstnaneckých systémů by měli pozorně sledovat vývoj.

Pan Brooks uvedl, že pravidla cílené podpory pravděpodobně ovlivní to, jak správci komunikují se členy systému.

Výzkum společnosti Standard Life ukazuje, že spotřebitelé jsou obecně pozitivní ohledně konceptu cílené podpory.

Výzkum zjistil, že lidé vítají poradenství, které zužuje jejich možnosti na ty, které jsou pro jejich situaci nejrelevantnější.