Mělo to být snazší.
Když byl v březnu 2010 schválen zákon o zdravotní péči s nízkou cenou (ACA), cílem bylo pomoci více lidem v zemi získat zdravotní pojištění. A ve skutečnosti vytvoření online trhů a rozšíření kritérií způsobilosti pro Medicaid dosáhly tohoto účelu.
O 15 let později však systém zdaleka není snadno použitelný.
Mladí lidé, kteří hledají zdravotní pojištění, jim mohou pomoci prohlížečům pracovat na online trzích. Ale pokud to dáváte přednost tomu, abyste to udělali sami, zde je několik tipů, jak vyhledat plán na základě odborníků.
Otevřete pás.
Začněte zde
Začněte hledat nejméně dva měsíce před 26. narozeniny (věk, ve kterém musí mladí dospělí opustit zdravotní plán svých rodičů). V některých případech se můžete zaregistrovat v plánu předem, abyste vstoupili v platnost k narozeninám.
Nejprve zjistěte, zda váš rodinný plán ukončí vaše narozeniny nebo na konci tohoto měsíce. Některé státy umožňují mladým lidem zůstat v rodinném plánu až 29 let, za určitých podmínek a obvykle s vyššími náklady.
Prohlížeč vám může poskytnout více podrobností.
Můžete udržovat rodinné pojištění Cobra, federální plán což umožňuje prodloužení času podle tohoto plánu. Je však důležité vědět, že to může být velmi drahé, protože celková prémie musí být zaplacena.
Ti, kteří prohlašují postižení, mohou obecně zůstat v rodinném plánu po 26 letech, v závislosti na typu pojištění, které má rodina.
Pokud jste v lékařském ošetření a nemůžete změnit nemocnici nebo lékaře, placení tohoto bratrance by mohlo být vaší nejlepší volbou. Tuto alternativu nebudete mít, pokud má vaše rodina pojištění prostřednictvím plánu ACA.
Než začnete hledat, vytvořte seznam léků a lékařů, na nichž závisíte, a zdůrazňuje ty, které jsou pro vás zásadní. Můžete je dokonce hierarchizovat.
Je velmi pravděpodobné, že na trhu máte méně možností, než jste měli v plánu rodičů. Připravte se na změny a koncese.
Najděte svůj trh
Třicet dva státy přijalo federální trh jako místo, kde jeho obyvatelé mohou porovnat a kupovat pokrytí. Zbytek spravuje své vlastní online trhy. Zjistíte zde Kde koupit zdravotní pojištění ve vašem státě.
Nezapomeňte zde zadat úředníka. Existuje mnoho stránek, které se zdají důstojníci, ale ve skutečnosti jsou provozovány soukromými chodbami. Federální trh je v Cuidadodesalud.gov A nikde jinde.
Mějte na paměti, že oficiální státní trhy mají někdy neobvyklá jména. Příklady jsou New York State of Health, Kynect (Kentucky), zakrytá Kalifornie Y Coverme (Maine).
Ve státech, které používají federální trh, Zde najdete pomoc. Na státních trzích je obvykle tlačítko nebo karta „Najít místní pomoc“ (vyhledat místní pomoc), která vás nasměruje k někomu, kdo vám může pomoci najít dobrý plán.
Obecně vás požádají o výběr mezi chodbou, která přijímá provizi, pokud se zaregistrujete, nebo „asistenta“, který tuto službu nabízí bez nákladů. Účastníci absolvovali speciální školení na trhu, kde pracují, a nepřijímají provizi, nemají pobídky k tomu, aby se dostali do plánu, který generuje příjmy.
Účastníci jsou obvykle navigátoři najatí trhem, ale někdy pracují pro nemocnice, zdravotní plány nebo neziskové organizace. Budete se muset zeptat.
Ačkoli prohlížeče jsou obvykle spolehlivým zdrojem rady, mohlo by být obtížnější najít nyní, když správa sníží jejich financování ve státech, které závisí na federálním trhu (státy s vlastním trhem nebyly ovlivněny).
Mnoho neziskových organizací a států nabízí vynikající programy bezplatné pomoci. Tito odborníci vás povedou krok za krokem a vědí, jaké možnosti se rozhodnou zajistit nejlepší možné pokrytí za nejlepší dostupnou cenu.
Inscrivel
Jakmile na oficiálním webu, který nabízí plány ACA, vás požádají o zadání vašich osobních údajů a odhad vašeho příjmu.
Čtyřicet států a okres Columbia nabízejí Medicaid svobodné mladé lidi bez dětí, pokud je jejich příjem dostatečně nízký, aby se kvalifikoval. Pokud splňujete požadavky, web vás přesměruje na platformu Medicaid a zahájí proces registrace, nebo se můžete zaregistrovat přímo z trhu.
Měli byste však vědět, že nový zákon schválený republikány zvýšil požadavky a množství postupů nezbytných k získání a udržení pokrytí Medicaid.
Medicaid, federální a státní společný program, který nabízí lékařské pojištění lidem s nízkým zabezpečením, neúčtuje Prima a pokrývá léky s nízkým nákladům. Nevýhodou je, že ti, kteří jsou registrováni, mají v síti méně lékařů a nemocnic.
Pokud váš příjem překračuje limit pro Medicaid, budete muset hledat politiku na trhu.
Na většině webů existuje nástroj k ověření, zda je váš lékař nebo nemocnice v síti plánu. Ale péče: Tyto adresáře mají obvykle chyby, navzdory federálním zákonům, které vyžadují, aby byly přesné.
Před výběrem plánu proto zavolejte lékaře nebo nemocnici a potvrďte, že přijímají pojištění, které zvažujete.
Vytvořte čísla
Pro výpočty je lepší použít počítač než telefon. Obecně můžete porovnat náklady a pokrytí pouze tří plánů současně.
Měli byste zvážit:
- První (S ohledem na jakoukoli dotaci, kterou obdržíte podle svého příjmu) a další výdaje, které musíte zaplatit, nazývané „sdílené výdaje“.
- Odpočitatelný: Co byste měli zaplatit za kapsu, než začne pojištění pokrýt výdaje. (Některé plány zahrnují určité návštěvy lékaře primární péče, aniž by byly odpočitatelné).
- Copagos: Opravené množství, které zaplatíte za návštěvu lékaře nebo pohotovostní místnosti.
- Věci: Procento z celkové faktury, obvykle mezi 10% a 30%, což může být velmi vysoké. Například u běžného schématu 80-20 platíte 20%. Pobyt v nemocnici může stát desítky nebo stovky tisíc dolarů a 20% z toho je spousta peněz.
- Limit kapes: Maximum, které budete platit za rok, pokud používáte dodavatele sítě a dodržujete odpočitatelné.
Vytváření čísel znamená integrálně hodnocení toho, co můžete zaplatit v pojistném ve srovnání s tím, co můžete pokrýt z výše uvedených výdajů. Pokud odpočitatelný přesahuje 3 000 $ a roční maximální výdaje je 9 200 $, máte ty peníze?
Obecně platí, že čím nižší je měsíční prémie, tím větší je část nákladů, které musíte zaplatit, pokud potřebujete lékařskou pomoc. Stejný pojistitel může nabídnout velmi odlišné plány na stejném trhu s různými zásadami plateb a sítí.
Lidé s příjmem až 2,5násobek úrovně chudoby mohou získat úlevu ve sdílených nákladech, ale pouze pokud se zaregistrují do „stříbrných“ plánů. Plány jsou obvykle klasifikovány jako bronz, stříbro, zlato a platinu; Každá úroveň odráží procento výdajů na léčbu, na které se plánuje plánován. Bronzové plány nabízejí nejnižší pokrytí.
Vyberte si s moudrostí
Když snížíte seznam možností na několik plánů, důkladně je prozkoumejte.
Nízký odpočitatelný plán může vyžadovat denní záplavu 1 000 $ nebo 50% mincí v hospitalizacích. Plán, který uvádí váš nemocniční systém jako součást sítě, by mohl zahrnovat pouze některé z jeho sídla a ne nutně nejbližší nebo ty, které nabízejí typ pozornosti, kterou potřebujete.
Zkontrolujte „shrnutí výhod a pokrytí“, kde najdete konkrétní příklady toho, co se plán týká. Věnujte pozornost službám, které vyžadují předchozí povolení a například kolik návštěv fyzioterapie pokrývá rok.
Předchozí oprávnění může být dlouhý a komplikovaný proces.
Obecně nejnižší pojistné zahrnují více předchozích požadavků na povolení a menší krytí. Zkontroluje také seznam krytých léků (nazývaných formulář) a potvrzuje, zda jsou vaši lékaři v plánu plánu.
Tržní plány obvykle nabízejí méně možností, než nabízejí zaměstnavatelé: není tolik lékařů nebo nemocnic, z nichž si můžete vybrat.
Ověřte, zda politika pokrývá něco mimo síť. Některé plány platí například 60% nebo 70% schválených pozic, což je něco užitečného, pokud potřebujete vidět specialistu mimo síť nebo pokud čekání na schůzku je velmi dlouhé.
Studie ověřila, že lidé s tržními plány mají v průměru přístup pouze 40% nedalekých lékařů a v některých oblastech nízký přístup k 25%. U odborníků na duševní zdraví bude toto číslo pravděpodobně nižší.
Další zdroj
Pokud se pokusíte vybrat plán a stále máte pochybnosti, hledejte jeden z „snadných cen“ nebo standardu. Ty splňují určité základní požadavky stanovené Service Centers Medicare a Medicaid (CMS), které dohlíží na federální trhy. Tyto plány zahrnují některé citace primární péče, než budete muset zaplatit odpočitatelnou.
Vláda naznačuje, že na federálním trhu se musí objevit se značkou „snadné ceny“, i když na státních trzích je lze identifikovat jiným způsobem. Například v New Yorku jsou jednoduše označeny ST (standardními) písmeny.
Prozatím je zaručeno financování prémiových dotací alespoň v tomto roce a stále existuje bezplatná pomocná pomoc, takže jej nenechte projít. K dispozici jsou dobré nabídky, pokud si vezmete práci na jejich nalezení.
Mít štěstí.
