Státy prosazují ochranu proti lékařskému dluhu, protože federální podpora se mění v opozici

Zákonodárci v několika státech pracují na rozšíření ochrany lékařských dluhů pro pacienty, a to i poté, co Trumpova administrativa obrátila kurz a řekla státům, že nemají pravomoc přijímat opatření v oblasti hlášení úvěrů.

Na Aljašce a v Michiganu zákonodárci přesto předkládají návrhy zákonů, aby se zdravotní dluhy nezobrazovaly ve zprávách o spotřebitelských úvěrech.

Generální prokurátori Kalifornie a Colorada uvedli, že budou stát za zákony o hlášení úvěrů přijatými v těchto státech v posledních letech, i když Colorado čelí žalobě od vymahačů dluhů, kteří takové zákony napadají.

Zákonodárci z Indiany a Ohia upustili od návrhů na odstranění dluhu za zdravotní péči z úvěrových zpráv, ale prosazují legislativu, která by rozšířila další ochranu na pacienty, kteří nemohou platit své účty za zdravotní péči.

„Sedmdesát čtyři procent voličů na Aljašce si nemyslí, že by úvěrové zprávy měly zahrnovat zdravotní dluh,“ řekla státní zástupkyně Genevieve Minaová, demokratka, která tam sponzoruje opatření zadlužení na zdravotní péči. „Nebudu čekat na soudy v otázce zdravotního dluhu.“

Odhaduje se, že 100 milionů Američanů je zatíženo dluhem na zdravotní péči. A rostoucí počet červených a modrých států přijal zákony na ochranu pacientů.

Ale federální politika ohledně takového dluhu letos zaznamenala boom, když se administrativa prezidenta Donalda Trumpa rozhodla nehájit federální předpisy, které by odstranily dluhy za zdravotní péči ze všech kreditních skóre Američanů. A v říjnu Trump’s Consumer Financial Protection Bureau uvedl, že státy nemají pravomoc regulovat zprávy o spotřebitelských úvěrech.

„Je to takový obrat o 180 stupňů,“ řekl Chi Chi Wu, právník z National Consumer Law Center, které obhajuje lidi s nízkými příjmy. Nazvala Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů, nyní vedený architektem Projektu 2025 Russellem Voughtem, „zlým dvojčetem“ jeho předchůdce za prezidenta Joe Bidena.

Předsednictvo na žádosti o vyjádření nereagovalo.

Osm dní po vydání nových federálních pokynů podali vymahači dluhů žalobu proti zákonu Colorada o hlášení úvěrů na zdravotní péči z roku 2023, který jako první požadoval odstranění některých nebo všech lékařských dluhů z úvěrových zpráv.

Scott Purcell, generální ředitel společnosti ACA International, což je obchodní skupina zabývající se vymáháním dluhů a žalobce v žalobě v Coloradu, uvedl, že odstranění dluhu ztíží posouzení bonity, což by podle něj vedlo věřitele k domněnce, že každý je riskantnější sázka.

Případ jeho organizace také tvrdí, že coloradský zákon porušuje první dodatek tím, že potlačuje „pravdivou komerční řeč“.

Coloradský generální prokurátor Phil Weiser, demokrat, označil žalobu za pobuřující v prohlášení pro KFF Health News. Jeho úřad, řekl, „bude důrazně oponovat všem snahám zbavit se kritické ochrany proti lékařskému dluhu.“

V Kalifornii generální prokurátor Rob Bonta také pevně stojí na zákonech svého státu bez ohledu na to, jak nyní federální úředníci vykládají státní práva. Demokrat řekl voličům v poplachu z 13. listopadu: „Dovolte mi, abych byl jasný: Toto zůstává zákonem v Kalifornii.“

V jiných státech, které stále uvažují o zákonech o úvěrovém výkaznictví, zákonodárci upravují svou strategii tak, aby zohlednila žalobu a kroky Trumpovy administrativy, a to buď tím, že upustí od plánu na odstranění lékařského dluhu z úvěrových zpráv, nebo upraví takovou legislativu.

Wu uvedla, že její organizace viděla, že se federální změna blíží, a již vyzvala státní zákonodárce, aby projednávanou legislativu o úvěrovém vykazování učinili odolnější vůči soudním sporům tím, že budou hledat proti proudu a po proudu od agentur pro vykazování úvěrů. Například, řekl Wu, státy mohou pronajímatelům, zaměstnavatelům nebo jiným uživatelům kreditních zpráv říci, že nemohou při svém rozhodování použít historii zdravotních dluhů dané osoby. A státy mohou požadovat, aby poskytovatelé zdravotní péče zahrnuli do svých smluv s vymahači dluhů limity toho, co mohou sdělit agenturám poskytujícím úvěrové informace o účtech, které vybírají.

„Často uslyšíte, jak poskytovatelé říkají: „No, nechceme poškodit kredit našich pacientů,“ řekla. „Řekněte vymahačům pohledávek: Nenahlašujte to.“

Aljašská legislativa má oba prvky: brání pronajímatelům v rozhodování o potenciálních nájemnících na základě jejich zdravotního dluhu a poskytovatelům a sběratelům brání informovat agentury pro poskytování úvěrů o dluzích pacientů.

Jinde se státní zákonodárci rozhodli nesnažit se prosadit ustanovení o úvěrovém výkaznictví v navrhované legislativě. Senátor státu Indiana Fady Qaddoura, demokrat, podal opatření k zadlužení v oblasti zdravotnictví, které se mimo jiné snaží zastropovat úrokové sazby, omezit obstavení mezd a zabránit lidem, aby přišli o své domovy kvůli nezaplaceným účtům z lékařsky nezbytných procedur. Ale on a jeho kolegové se takticky rozhodli vynechat vykazování úvěrů poté, co je loni neúspěšně zahrnuli do podobného zákona.

„Je to z legislativního pragmatismu,“ řekl Qaddoura. „Chceme si být jisti, že nezabijete zákon s mnoha výhodami pro desítky tisíc rodin jen proto, že jedno ustanovení nemůže jít dovnitř.“

V Ohiu provedla demokratická státní zástupkyně Michele Grimová podobný výpočet. Pracovala na opatření, které by zakázalo obstavení mezd kvůli dluhům na zdravotní péči, omezila úrokové sazby pro takový dluh na 3 % a vyškrtla je z úvěrových zpráv. Řekla, že ona a další zákonodárci nedávno odstranili část úvěrových zpráv.

„Je lepší předat něco než vůbec nic,“ řekl Grim. „Stále zakazuje obstavení mezd, což je velmi agresivní, běžnější praxe, než si myslíte. A omezuje úrokovou sazbu.“

Nedávné vyšetřování KFF Health News zjistilo, že jen v Coloradu mají tisíce lidí ročně obstaveny mzdy, aby mohli splácet účty za lékařskou péči, a někteří lidé, kteří byli postaveni před soud kvůli zdravotním dluhům, tyto peníze ve skutečnosti nikdy nedlužili.

Legislativní snahy o ochranu lidí před následky zdravotního dluhu jsou často dvoustranné, ale to neznamená, že projdou snadno. Ještě předtím, než Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů změnil svůj postoj k úvěrovým zprávám, narazilo letos několik opatření v konzervativních státech na překážky a ve Wyomingu a Jižní Dakotě selhaly právní předpisy, které měly za cíl odstranit lékařské dluhy z úvěrových zpráv.

Američané jsou z velké části chráněni před tím, aby jejich kreditní skóre bylo pošramocené malými dluhy za zdravotní péči. V roce 2023 se tři velké úvěrové kanceláře – TransUnion, Equifax a Experian – dobrovolně rozhodly odstranit ze svých úvěrových zpráv dluhy za zdravotní péči pod 500 USD a Consumer Data Industry Association, obchodní skupina společností, potvrdila, že tak stále činí.

I přesto zákonodárci v několika státech uvedli, že se rozhodují, zda a jak předběhnout federální pokyny s legislativou, která řeší další, větší zdravotní dluh na úvěrových zprávách.

„Víme, že to bude potřeba posílit,“ řekla Sarah Anthonyová, senátorka za demokratický stát v Michiganu, o legislativě, kterou spolufinancuje. Není si jistá, jak to bude vypadat, ačkoli zastánci spotřebitelů včetně Libby Bentonové doufají, že opatření bude následovat Wuovu strategii.

„Nejsou to dluhy, které se lidé rozhodnou převzít. Lidé se mohou rozhodnout koupit obrovský pick-up a to je špatné finanční rozhodnutí,“ řekl Benton, ředitel Michigan Poverty Law Program. „Lidé se nerozhodují pro nouzovou operaci srdečního bypassu.“

Obojí však může skončit na úvěrové zprávě.